Александр МЕРКУШИН, управляющий банка ВТБ в Брянской области: «Нам важно поддержать клиентов»

Об итогах минувшего года и основных задачах на 2021 год рассказывает управляющий банка ВТБ в Брянской области Александр МЕРКУШИН.

Устойчивый рост


– Прошедший год был очень непростым и для нашего региона, и для страны, и для всего мира. Обществу пришлось существовать в совершенно иных реалиях. Конечно же, возникшие сложности не могли не отразиться на работе банковского сектора. Тем не менее ВТБ удалось продемонстрировать устойчивый рост по основным показателям.

Совокупный кредитный портфель розничного и корпоративного бизнеса ВТБ в Брянской области за год увеличился на 13%. При этом в сфере среднего и малого бизнеса рост составил 27%. Портфель привлеченных средств предпринимателей стал больше на 41%. На 19% выросли привлеченные средства физических и юридических лиц, на 22% – портфель ипотеки, на 10% – розничный кредитный портфель. Так что в целом результаты нашей работы в регионе можно оценить как успешные.

Поддержка населения


– В сложный период нам было важно поддержать клиентов – как местный бизнес, так и жителей региона, пострадавших из-за пандемии. Поэтому мы в числе первых подключились ко всем программам господдержки и активно участвовали в их реализации, кроме того, запустили ряд собственных.

Например, ВТБ в 2020 году несколько раз снижал ставки по ипотеке. Сейчас ипотеку на вторичное жилье можно оформить от 7,4% годовых, а в новостройках, по госпрограмме, – под 6,1% годовых. Продолжает действовать льготная, под 5% годовых, ипотека для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Причем летом мы снизили первоначальный взнос по ней с 20 до 15%.

Уверен, что льготная ипотека останется драйвером роста рынка и в нынешнем году. Наша стратегическая задача, как одного из ведущих участников госпрограммы, – полностью удовлетворять спрос клиентов на получение кредитов по сниженной ставке для решения жилищного вопроса.

Кстати, в 2020 году мы в четыре раза увеличили объем рефинансирования ипотеки, позволяющей жителям нашего региона снизить свою платежную нагрузку.

Помощь предпринимателям


– В прошлом году мы активно работали над реализацией программ господдержки малого и среднего бизнеса в Брянской области. И это стало для предпринимателей хорошим подспорьем в сложные времена. Общий портфель ВТБ в регионе в рамках льготных инструментов превысил 2,1 млрд рублей. Причем больше одного миллиарда из них было выдано по программе льготного кредитования субъектов МСП Минэкономразвития, 406 миллионов – по «Программе 1764».

Еще 756 миллионов брянские предприниматели получили по программе поддержки занятости в период пандемии.

Можно сказать, весь 2020 год прошел для нас под знаком всесторонней поддержки регионального бизнеса.

Для представителей малого и среднего предпринимательства были снижены ставки по всей кредитной линейке. При разработке и внедрении новых продуктов мы прежде всего ориентировались на потребности своих клиентов и индивидуально предлагали им в помощь различные инструменты.


3333.jpg

Цифровые сервисы для бизнеса


– Важной частью работы по поддержке регионального бизнеса стала глобальная цифровизация продуктов и сервисов банка. И здесь нам удалось достигнуть внушительных результатов – прошедший год можно по праву считать годом технологического прорыва в части внедрения «цифры». У нас появились новые удобные инструменты, которые сокращают расходы на банковское обслуживание, минимизируют количество визитов в офис, помогают сохранить и развивать бизнес.
Так, сегодня через систему «ВТБ-Онлайн» клиенты имеют дистанционный доступ к большинству наших продуктов. С ее помощью можно не выходя из дома совершать многие банковские операции: открыть расчетный и накопительный счет, оформить заем, разместить вклад, заняться инвестированием.

Также мы запустили новые цифровые небанковские сервисы для бизнеса. Например, появилась возможность вести бухгалтерию и налоговый учет в мобильном приложении «Цифра», принимать платежи со смартфона через приложение «ВТБ Бизнес QR», дистанционно решать вопросы обслуживания в мобильном банке ВТБ Бизнес Lite. Для торгово-сервисных предприятий предоставили устройство «ВТБ-касса», которое сочетает в себе функции онлайн-кассы и POS-эквайринга. Обновился информационно-образовательный портал «Ближе к делу», где бесплатно уже прошли обучение больше тысячи предпринимателей региона.

Офис нового формата


– Сейчас ВТБ активно расширяет в регионах сеть офисов нового формата. В январе этого года подобное отделение открылось и в Брянске – по адресу Красноармейская, 65. Первое, на что обращают внимание посетители, – это ультрасовременный дизайн, совершенно по-иному выстроенная эргономика пространства. Но самое главное и важное здесь – передовые технологии, обеспечивающие клиентам максимальный комфорт.

Инновационный формат позволяет повысить эффективность работы в новом офисе на 40%, при этом сотрудников требуется вдвое меньше. Время ожидания для клиента сокращается на треть. До 80% стандартных действий по кредитам, вкладам, платежам и переводам посетитель может выполнить самостоятельно через систему «ВТБ-Онлайн», до 95% всех операций с наличными – через банкоматы. В зоне розничного обслуживания нет привычных стоек. Менеджеры заранее готовят необходимые документы и общаются с клиентами в комфортных локациях отделения. Больше 50% всех документов оформляется в электронном виде.

Мы ожидаем от нового офиса очень высокой продуктивности. И надеемся, что он станет не только местом, где можно быстро и успешно решить финансовые вопросы, но и частью комфортной городской среды.


15.04.2021

Константин Иванов: 2020 год стал началом трансформации банковского бизнеса

Управляющий банка «Открытие» в Брянске оценил развитие современного регионального банкинга в непростом «экономическом сценарии», рассказал о том, как менялось в 2020 году финансовое поведение клиентов и поделился планами на будущее.

– «Открытие» – молодой и амбициозный проект. Какие задачи ставили, выходя на банковский рынок? Удалось ли осуществить задуманное? С какими бизнес показателями банк «Открытие» в Брянске вошел в 2021 год?

– Завершение 2020 года – для нас значимый отчетный период. Мы начинаем подводить итоги трехлетней бизнес-стратегии развития банка в Брянской области. С основной задачей справились успешно – по итогам 2020 года по большинству бизнес-показателей банк входит в топ-6 системообразующих кредитных организаций региона. Несмотря на «коронакризис», бизнес группы «Открытие» в регионе остается прибыльным. Региональный кредитный портфель по итогам года вырос на 57% и составил 1,8 млрд рублей, портфель пассивов вырос на 16,5% и составляет 3,75 млрд рублей. Серьезно нарастили базу зарплатных клиентов. В прошлом году на поддержку бизнеса мы выдали более 600 млн рублей.

Что касается потребительского кредитования – по итогам 2020 году спрос на кредиты наличными и кредитные карты вырос в 2 раза. За год мы выдали кредитов на личными на сумму более 590 млн рублей.

– Какие серьезные изменения в поведении клиентов банка произошли в прошлом году?

– Мы столкнулись лицом к лицу с глобальным испытанием. Карантинные меры вызвали разрыв привычных экономических цепочек. Изменилось потребительское поведение наших клиентов. Меры, которые сыграли важную роль в реанимации рынка: кредитные каникулы, программы поддержки пострадавших отраслей через кредитование без процентов, ипотечные госпрограммы. Изменилась сама система взаимодействия клиента и банка, все большую долю занимает digital* каналы.
Все чаще клиенты отказываются от консервативных способов сбережений и переходят к более доходным способам инвестирования, хотя и более рискованным. В этих процессах отражены, пожалуй, ключевые изменения. Прошлый год научил нас адаптироваться, импровизировать и преодолевать. На данный момент спрос на банковские продукты можно считать полностью восстановленным.

– Цифровое завтра уже наступило?

– Особую популярность в нынешней обстановке завоевали дистанционные каналы обслуживания клиентов. Мы масштабировали созданные ранее цифровые каналы работы, да и клиенты весьма оперативно переосмыслили новые форматы. Сейчас подавляющее число переговоров происходит через онлайн-каналы. И бизнес-решениям это никак не мешает. В целом, банк оказался готов к работе в условиях «вызова новейшего времени». Более 90% банковских услуг уже доступны через дистанционные каналы: начиная от оплаты за коммунальные услуги до получения кредитов, оформления вкладов и выбора инвестиционных продуктов. Все привычные операции есть как в мобильном приложении, так и в интернет-банке. Оплата услуг и счетов, переводы без комиссии, обмен валюты и многое другое. Благодаря улучшению цифровых сервисов существенно сократилось время обработки и принятия решений по кредитным сделкам.

– Ипотечное кредитование остается драйвером развития банковского бизнеса? Сработали меры поддержки, запущенные в прошлом году?

– Все запущенные меры поддержки успешно реализуются и пользуются спросом у жителей региона. Кроме того, банк «Открытие» планомерно во второй половине 2020 года снижал ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования и обновлял условия кредитования по ряду программ, в частности, «Военная ипотека» и «Рефинансирование». Развитие технологий сегодня является одним из приоритетов, банк очень далеко шагнул в данном направлении. Так что, оформить ипотечный кредит можно в дистанционных каналах: подать заявку, документы, получить кредитное решение и вести переговоры с банком можно полностью онлайн. Из важных событий уже текущего года – мы открыли кредитную линию ООО «СЗ Атмосфера Комфорта». Средства будут направлены на реализацию нового проекта жилого комплекса «Атмосфера в Парке», который компания возведет в Советском районе Брянска. Более 200 человек станут в скором времени обладателями новых квартир. ООО «СЗ Атмосфера Комфорта» является стратегическим партнером банка, все проекты учитывают основные тренды и потребности современных покупателей и пользуются высоким спросом на конкурентном рынке. Мы уверены, что новый жилой комплекс станет местом притяжения и подтвердит высокую репутацию компании.

– Как планируете развивать банковский бизнес в 2021 году?

– Мы продолжаем работать над повышением эффективности всех основных направлений деятельности банка «Открытие». Компании группы «Открытие» поддерживали и продолжат поддерживать своих клиентов в любых сценариях новейшей истории. У «Открытия» большой запас прочности, который позволяет нам справляться с внешними вызовами и уверенно смотреть в будущее.

ПАО Банк «ФК Открытие»
г. Брянск, ул. Советская, 100.
www.open.ru
Бесплатный звонок по России 8- 800-700-78-77
05.04.2021

Брянский микрофинансовый фонд "Новый мир": В новый год – с новыми возможностями!

Микрокредитная компания «Брянский микрофинансовый фонд «Новый мир» на протяжении 16 лет помогает развиваться малому и среднему бизнесу Брянской области. Клиентами Фонда являются как небольшие предприятия, которым необходимы небольшие суммы до 300 тысяч рублей, так и более крупные компании, которым необходимо для развития бизнеса до 5 млн рублей.

1.jpg

Благодаря работе Фонда предприниматели нашего региона имеют возможность получить заемные средства на привлекательных условиях на развитие действующего или на старт нового бизнеса. Процентные ставки составляют от 3,25% до 7,5% годовых со сроком предоставления займа до трех лет по залоговым программам.

Эффективность такой поддержки оценили уже более 1750 предпринимателей Брянской области, которые воспользовались льготными займами. Сумма оказанной поддержки составила более 1 млрд 250 млн рублей.
Льготные займы предоставляются Фондом в рамках целевой государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Для клиентов предусматривается индивидуальный график платежей.
21.12.2020

Олег Долгий, "РОСБАНК": "Быть партнером – значит помогать клиентам строить свое будущее"

– Какие подходы в работе с клиентами позволяют Росбанку быть одним из лидеров банковского сектора? Какие предложения Росбанка сейчас наиболее востребованы?

– Мы видим свою задачу в том, чтобы быть надежным партнером и помогать клиентам строить будущее, предлагая широкий спектр финансовых инструментов, которыми располагает банк. Из-за сложившейся экономической ситуации клиенты стали больше ценить продукты и сервисы, которые дают преимущества здесь и сейчас: карту #МожноВСЁ с повышенным кешбэком на любимые категории, сберегательный #МожноСЧЁТ со ставкой выше, чем по вкладу, потребительский кредит онлайн. Отмечаем спрос на кредитную карту #120подНОЛЬ с продолжительным льготным периодом. Владельцы дебетовых карт Росбанка могут снимать денежные средства без комиссии не только в банкоматах Росбанка, но и в банкоматах банков-партнеров (перечень есть в личном кабинете в мобильном банке и на сайте банка), а также банкоматах группы Societe Generale по всему миру. Целый ряд преференций существует для наших зарплатных клиентов, например, специальные условия по ипотеке и рефинансированию имеющихся кредитов.

– В первом полугодии многие банки зафиксировали всплеск спроса на цифровые услуги. Заметен ли в Росбанке данный тренд?

– Значительная доля клиентов пользуется нашими услугами в цифровом формате (например, порядка 85% новых клиентов сразу подключают себе мобильный банк). Мы стремимся сделать общение с банком максимально комфортным, чтобы из любой точки мира была возможность оперативно решать финансовые вопросы. Мы давно и активно начали работу по развитию цифровых услуг. И сейчас практически все наши продукты и сервисы доступны онлайн. Клиенты Росбанка, например, могут открывать вклады и сберегательные счета, оформлять кредиты и совершать операции по обмену валюты, переводить средства клиентам других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей без комиссий. За несколько минут в мобильном приложении можно выпустить себе цифровую карту. Это полноценный аналог привычного именного «пластика». А тем, кто получает зарплату на счета в Росбанке, доступна возможность выпуска цифровой кредитной карты. Наши клиенты уже имеют возможность осуществлять досрочное полное и частичное погашение кредитов и активно пользуются этим сервисом.

Мы провели одну из первых на рынке онлайн-сделок по ипотеке и планируем распространить дистанционный формат проведения сделок на большинство видов недвижимости, в частности, проводить сделки и на вторичном рынке полностью онлайн, усилить интеграцию с госсервисами и нашими партнерами.

2.jpg

– Какие услуги Росбанк может сегодня предложить премиальным клиентами? У дорогого сегмента есть особые требования?

– Качественное партнерство в премиальном сегменте – это индивидуальный подход, знание потребностей, способность их удовлетворить. В Росбанке премиальных клиентов сопровождают персональные менеджеры, которые помогают сформировать финансовый портфель, предлагают актуальные инвестиционные решения. В нашей линейке есть структурные продукты, которые при 100%-ной защите капитала позволяют получить потенциальную доходность значительно большую, чем по вкладам. Постепенно набирает популярность услуга robo-advisory онлайн (риск профилирование, моделирование портфеля, состоящего из ETF). Максимум привилегий от сотрудничества с Росбанком получают обладатели премиального пакета услуг, который включает индивидуальный обменный курс, выгодные инвестиционные программы, в том числе страховые, доступ в бизнес-залы аэропортов и многое другое. Чтобы сделать сервис еще удобнее, Росбанк запустил обновленное выделенное мобильное приложение «Росбанк Консьерж» с максимально широким функционалом: клиенты могут оставлять запросы в чате, добавлять события в избранное, следить за актуальными привилегиями и скидками от партнеров по заданным фильтрам.

– Сейчас активно обсуждается вопрос о мерах поддержки малого бизнеса. Насколько Росбанк готов удовлетворить нужды брянских предпринимателей?

– Сотрудничество с компаниями малого и среднего бизнеса – одно из приоритетных направлений для нас. Поэтому в период кризиса Росбанк в числе первых предложил клиентам программы рефинансирования и реструктуризации, кредитные каникулы, различные программы господдержки.

Компаниям из наиболее пострадавших сфер бизнеса предоставлялась отсрочка по очередным платежам по кредитам сроком до 6 месяцев, без анализа бизнеса, по дистанционному заявлению в банк.
Сегодня бизнес при выборе банка-партнера ориентируется не только на его надежность, но и гибкость, умение видеть потребности компании в разных ситуациях. Поэтому мы постоянно совершенствуем предложения. В 2020 году на основе масштабного исследования малого и среднего бизнеса Росбанком было сформировано 4 пакета услуг расчетно-кассового обслуживания. В них подобраны сочетания услуг, которые были бы оптимальны для клиентов банка с точки зрения соотношения полезности набора сервисов для бизнеса и стоимости обслуживания.

В целом можно отметить два важных тренда в нашей работе. Во-первых, мы предлагаем комплексное решение для юридических лиц и сотрудников компаний – это не только РКО, но и зарплатное обслуживание, программы лояльности, возможность пользоваться партнерскими предложениями в целях экономии средств бизнеса. Во-вторых, это предоставление сервисов высокого качества в дистанционном формате, чтобы у клиентов была возможность управлять финансами предприятия из любой точки мира.
Яркий пример – наше приложение «Росбанк.Малый бизнес», которое адаптировано под любые устройства и позволяет управлять основными финансовыми потоками в режиме 24/7 без привязки к офису.

– Для многих организаций 2020 год стал настоящим испытанием. На чем в своей работе сегодня делает акцент Росбанк?

– Наша стратегия и консервативная риск-политика нацелены на сохранение устойчивых позиций на рынке, соблюдение обязательств перед клиентами, повышение качества обслуживания, а также дальнейшее инвестирование в развитие цифровых сервисов.

3.jpg

10.11.2020

Александр МЕРКУШИН, управляющий ВТБ в Брянской области: Поддержать экономику и региональный бизнес

Пандемия коронавируса осложнила экономическую ситуацию в стране, российский бизнес столкнулся с новыми вызовами. Банк ВТБ предлагает своим клиентам инструменты, которые сокращают расходы на банковское обслуживание и способствуют сохранению и дальнейшему развитию бизнеса. Подробнее об этом рассказывает управляющий ВТБ в Брянской области Александр МЕРКУШИН.

Цифровые сервисы для предпринимателей

– ВТБ внедрил удобные продукты и услуги банка, усовершенствовал технологии таким образом, чтобы сократить расходы на обслуживание и минимизировать количество визитов предпринимателей в офис банка. Последнее наиболее актуально в условиях, когда сохраняется угроза распространения пандемии в регионах.

Все новые клиенты ВТБ имеют возможность бесплатно открыть счет и подключить пакет услуг с бесплатным годовым обслуживанием в рамках пакета «На старте». «Старшие» пакеты линейки, включающие в себя больший объем услуг, подключаются новым клиентам с трехмесячным бесплатным обслуживанием. На всех пакетах услуг все внутренние переводы делаются бесплатно и без ограничений.

Еще один важный аспект, который уже оценили многие предприниматели – бесплатные и неограниченные переводы на свои счета, оформленные на физическое лицо, а также для большинства экономически обоснованных переводов с юридических лиц на счета других физлиц.

ВТБ продолжает расширять сервисы для предпринимателей. В июле банк реализовал проект по открытию расчетного счета индивидуальным предпринимателям за 20 минут. Благодаря новой технологии автоматизации было минимизировано заполнение необходимых форм, сокращено время на оформление ряда документов со стороны клиента, а также теперь не требуется участие бэк-офиса.

Дистанционные каналы обслуживания

– Мы заботимся о своих клиентах, поэтому рекомендуем использовать дистанционные каналы обслуживания, в том числе резервирование счета на сайте банка. Этот сервис позволяет оставить заявку и зарезервировать номер счета на основании минимальных клиентских данных. Предварительное решение принимается онлайн за несколько минут, после чего клиент может продолжить заполнение анкетных данных для завершения процедуры проверок. Важно, что услуга доступна для всех категорий бизнеса.

При подключении пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию мы предлагаем своим клиентам корпоративную карту с бесплатным годовым обслуживанием. С этой карты можно снимать денежные средства как в банкоматах ВТБ, так и в банкоматах сторонних банков в круглосуточном режиме. Карту также можно использовать для оплаты представительских расходов, совершать по ней безналичные покупки товаров и услуг, приобретать необходимые товары на интернет-площадках. Корпоративную карту также удобно использовать при инкассировании выручки, в этом случае средства поступают сразу на расчетный счет клиента через устройства самообслуживания. При подключении большинства пакетов расчетно-кассового обслуживания ВТБ предусмотрен бесплатный лимит использования услуги самоинкассации.

2.jpg

Нефинансовые онлайн-услуги

– Помимо классических банковских продуктов мы предлагаем нефинансовые сервисы для ведения бизнеса. Среди них особое место занимает мобильная онлайн-бухгалтерия «Цифра» (www.сifra.app), которая помогает индивидуальным предпринимателям полностью автоматизировать налоговый учет без привлечения штатного бухгалтера.

Приложение включает инструменты, необходимые ИП для бухгалтерского и налогового учета под ключ, консультационную поддержку профессиональным бухгалтером в чате, оплату налогов из приложения. Пользователь может отслеживать финансовые операции, управлять несколькими счетами, открытыми в разных банках, получать напоминания от налогового календаря и персонализированные экспертные рекомендации на основе аналитики, с гарантий отсутствие ошибок или штрафов от налоговых служб.
Приложение «Цифра» (Сifra) доступно не только клиентам ВТБ, но и клиентам других банков. За первые три месяца приложение скачали более 36 тысяч пользователей.

Еще одна возможность – бесплатная онлайн-регистрация бизнеса на сайте ВТБ – www.start.vtb.ru, где предприниматель может зарегистрировать ООО и ИП дистанционно. С помощью сервиса по регистрации бизнеса онлайн предоставляется возможность сформировать необходимый комплект документов, получить квалифицированную электронную подпись в приложение на своем смартфоне, в один клик подписать подготовленные документы и отправить их в ФНС России.

Стимул для развития

– Хочу отметить, что, несмотря на то, что пандемия повлияла на все сферы жизни, мы получили дополнительный стимул для развития, в первую очередь в области цифровых сервисов.

Наши клиенты все больше переходят в онлайн, потому что видят, насколько удобно и легко можно проводить финансовые операции из дома.

Период самоизоляции и вынужденной приостановки деятельности подтолкнул предпринимателей к поиску новых форм работы и перспективных направлений развития. Мы считаем, что трудности рано или поздно закончатся, а приобретенные новые возможности позволят развиваться дальше, с учетом полученного опыта.

НАША СПРАВКА

ВТБ с апреля одним из первых начал работу по поддержке компаний и предприятий Брянской области, которые пострадали от пандемии коронавируса. Только за первое полугодие банк оказал кредитную помощь бизнесу и населению региона на 1,9 млрд рублей.

По итогам первого полугодия 2020 года ВТБ занял второе место по уровню цифровизации в рейтинге топ-50 российских банков, составленном фондом «Сколково».

За первое полугодие ВТБ в Брянской области увеличил совокупный кредитный портфель на 6%, до 12 млрд рублей. Кредитный портфель в сегменте среднего и малого бизнеса вырос на 4%, до 2,4 млрд рублей.

21.10.2020

«ФИНАМ»: Финансы не любят суеты

АО «ФИНАМ» – один из лидеров в сфере инвестиционных услуг на российском фондовом рынке. О том, какие новые возможности и перспективы появляются у трейдеров в период высокой турбулентности, как повысить эффективность инвестиций, рассказывает директор Брянского Представительства компании Иван Александрович КОЗЛОВ.

– Глобальная экономика и финансовые рынки в очередной раз переживают не самые простые времена. Коронавирус, снижение цен на нефть, изменения курса рубля вносят коррективы в экономические прогнозы. Какие рекомендации вы могли бы дать в такой ситуации инвесторам?

– Первое, что хотелось бы сказать: не надо паники и поспешных решений. Не стоит идти на поводу у сиюминутных желаний что-то срочно купить или продать, ту же валюту, только потому, что курс рубля резко изменился. Как известно, финансы не любят спешки и суеты, выигрывают, как правило, наиболее терпеливые и разумные инвесторы. Второе – не нужно забывать, что в ситуации высокой турбулентности в финансовом секторе появляются новые перспективы и привлекательные возможности на фондовом рынке. Их не стоит недооценивать. К примеру, так называемые «текущие эмоциональные распродажи» – хороший повод для покупки просевших в цене активов. Это удобный момент для формирования «длинных позиций» по сильным ценным бумагам российского рынка.
Как показывает практика, в ситуации высокой рыночной волатильности, то есть изменчивости, интерес к фондовому рынку возрастает, идет мощный приток клиентов в брокерские компании.
Аналогичная картина, отмечают эксперты, наблюдается и сейчас.

Однако, к сожалению, многим людям, впервые пришедшим на рынок ценных бумаг, нередко не хватает не только опыта, но и общей финансовой грамотности. Далеко не все могут самостоятельно определить стратегию, грамотно выбрать биржевые инструменты, подходящие для конкретных целей инвестирования, определить риски, особенно в ситуации рыночной нестабильности. А без этих знаний говорить об эффективных инвестициях не приходится. Поэтому часто для сохранения своих средств россияне выбирают самый простой способ – банковский вклад. Однако этот способ сохранения капитала имеет свои минусы – очень низкие проценты, которые даже не позволяют уберечь ваши средства от инфляции.

2.jpg

– Какие инструменты предлагает фондовый рынок в качестве альтернативы банковским депозитам?

– Существует финансовая стратегия с очень простым алгоритмом действий, которая доступна любому гражданину, и которая поможет максимально эффективно распорядиться капиталом, для этого прежде всего необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет, завести на него денежные средства и на эти средства купить облигации федерального займа.

– Расскажите подробней, что такое облигации и счет ИИС?

– Облигация – это долговая ценная бумага. Вот простой пример: мне нужны средства (1 000 рублей), я пишу расписку и занимаю у вас эти средства сроком на 3 года, также каждый год в качестве платы за пользование вашими деньгами я обязуюсь выплачивать вам по 50 рублей или 5% от 1 000 рублей (номинала облигации). Эти регулярные выплаты носят название купонный доход. Вот это пример среднесрочной купонной облигации. То есть облигации – это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент – компания или государство, которое нуждается в денежных средствах. В нашем случае эмитентом является государство. Государство размещает облигации – на длительный срок, иногда на несколько десятилетий, а в конце срока погашает облигации по их номиналу. Все это время эмитент обязуется регулярно, раз в полгода или ежеквартально, выплачивать держателю бумаг купонный доход – это процент от номинальной стоимости облигации. Единственным существенным риском по государственным облигациям является дефолт самого государства, что с учетом нынешних экономических реалий крайне маловероятно. А текущая доходность по ОФЗ сейчас находится на уровне от 6,5 до 7,5% годовых в зависимости от выпуска.

Вторая составляющая стратегии – это индивидуальный инвестиционный счет. Это брокерский счет, дающий право на получение налоговых льгот, в частности, налогового вычета в размере 13% от средств, внесенных на ИИС, но на сумму не более 400 тыс. руб. Говоря проще, если вы внесли на ИИС 400 тыс. руб., то на следующий год вы можете подать налоговую декларацию и вернуть до 52 тыс. руб. (то есть 13% от 400 тыс. руб.). Деньги будут работать, даже если не проводить никаких операций по счету – компания «ФИНАМ» начисляет дополнительный процент на свободный остаток в рублях. В итоге — открыв ИИС с налоговым вычетом на вносимую сумму, заведя деньги на индивидуальный инвестиционный счет и купив на них облигации, вы получите не только освобожденный от налогов купонный доход по государственным ценным бумагам, но и налоговый вычет в размере 13% на сумму, внесенную на счет.

– Какие инструменты еще могут быть использованы при работе с индивидуальным инвестиционным счетом?

– Прежде всего, это корпоративные облигации надежных эмитентов. По этим бумагам можно получить более высокую доходность, чем по облигациям федерального займа. Еще одним популярным инструментом инвестирования является покупка акций. Акция – это доля в компании. При работе с акциями у инвестора есть возможность заработать не только на изменении стоимости ценной бумаги, но также поучаствовать в прибыли компании по средствам получения дивидендов. Также есть возможность приобретать на счет ИИС валюту, если вы хотите сохранить свои сбережения в иностранной валюте. На бирже ММВБ физическим лицам открыт прямой доступ к валютной секции, поэтому появилась возможность приобретать валюту по выгодному курсу без банковских спредов.
Причем речь идет не только о долларах или евро, на бирже можно приобретать такие валюты как британский фунт или китайский юань.

3.jpg

– Как обезопасить себя от негативных последствий высокой нестабильности, которая сейчас присутствует во всем мире?

– Желательно использовать сервисы и инструменты с так называемой «тонкой настройкой», которые в первую очередь учитывают индивидуальный риск-профиль клиента. Хорошим примером подобного инструмента является новый продукт «ФИНАМа» – «Индивидуальный инвестиционный портфель». Это фактически готовое решение с настраиваемыми параметрами доходности до 55% и уровня защиты капитала.
ИПП подразумевает разбивку вложений в два типа активов – консервативный и рискованный. Первая часть обеспечивает сохранность вложений на определенном, заранее заданном уровне, потому что средства инвестируются в облигации федерального займа и облигации высоконадежных эмитентов c минимальной амплитудой колебания цен.

Средства второй части размещаются преимущественно в инструменты срочного рынка, что дает возможность получения повышенного дохода. В случае негативного развития событий на фондовом рынке доход, полученный от консервативной части портфеля, скомпенсирует потери от падения цен на акции, и инвестор не понесет значительных финансовых потерь. Если же его прогноз динамики базового актива оправдается, доход будет больше типичных ставок по банковским депозитам и консервативным финансовым инструментам. Существенное дополнительное преимущество «Индивидуального инвестиционного портфеля» – это возможность его покупки через уже вышеупомянутый ИИС.

АО «ФИНАМ»
ул. Дуки,1 • 8(4832) 555-040
finam.ru
14.04.2020

ВТБ Лизинг: Доверие клиентов, надежность, открытость и универсальность

ВТБ Лизинг, одна из крупнейших лизинговых компаний страны, является частью корпоративно-инвестиционного бизнеса группы ВТБ. В 2020 году Брянскому подразделению ВТБ Лизинг исполняется семь лет. О том, как развивается компания, рассказала региональный директор ВТБ Лизинг Ольга ЧЕБОКСАРОВА.

- Что такое лизинг, и чем он отличается от кредита?

– Если говорить простым языком, лизинг – это финансовая аренда, то есть своего рода гибрид аренды и кредита. Лизинговая компания приобретает имущество и передает его компании-клиенту, это лизингополучатель. Он выплачивает ежемесячно определенную сумму, которая является одновременно и арендным платежом, и платежом по кредиту (в зависимости от дальнейших намерений пользователя). По окончании указанного в договоре срока имущество можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизинговой компании. Схема лизинговой сделки кажется сложной, но на самом деле все не так страшно. Как правило, в сделке участвуют три субъекта: лизинговая компания, клиент и поставщик.

Клиент заключает договор лизинга с лизинговой компанией на поставку ему определенного вида имущества и вносит аванс. Лизинговая компания находит поставщика, который может продать нужное имущество, и заключает с ним договор купли-продажи. Так имущество оказывается в собственности лизинговой компании. Одновременно лизинговая компания передает имущество клиенту по договору лизинга. Клиент пользуется имуществом и вносит лизинговые платежи в течение определенного срока. В конце срока лизинга сделка может завершиться по-разному: имущество может перейти в собственность клиента, остаться в лизинговой компании, или клиент может взять в аренду новые авто.

Например, автопредприятие планирует обновить парк автобусов. Оно заключает договор с лизинговой компанией. Компания покупает у завода-производителя 10 автобусов на общую сумму 60 млн рублей. Автобусы передаются автопредприятию, которое уплачивает первоначальный взнос в размере 10 млн рублей, а затем ежемесячно вносит на счет лизинговой компании по 1,6 млн рублей в течение трех лет.

Несмотря на кажущееся сходство, лизинг кардинально отличается от кредита. При лизинге предприятию предоставляются не ресурсы, а конкретные, выбранные им же основные средства. В отличие от кредита, где проценты частично или полностью оплачиваются из прибыли, лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость. Лизинг предоставляет ряд льгот, таких как экономия по налогу на прибыль, зачет НДС и возможность ускоренной амортизации приобретаемого имущества.

- Что представляет на сегодня компания ВТБ Лизинг?
  
– Сегодня компания ВТБ Лизинг – это огромный механизм, который с каждым днем совершенствуется.

1111111.jpg

На данный момент у компании более 60 подразделений по всей России, в том числе в Брянске. Брянское отделение ВТБ Лизинг уже семь лет успешно работает на рынке и является одной из ведущих лизинговых компаний в городе За этот период мы оформили и передали в лизинг более 1500 транспортных средств.
  
По итогам девяти месяцев 2019 года ВТБ Лизинг увеличил объем нового бизнеса в сегменте легкового и грузового автотранспорта на 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и передал клиентам более 20 тысяч автомобилей. Вот уже несколько лет компания занимает лидирующие позиции в ведущих отраслевых рейтингах и премиях, это связано с тем, что мы индивидуально подходим к каждому клиенту и стараемся учесть все его потребности.
  
- В чем состоят миссия и основные задачи компании?

– Миссия и ценности компании – это ее стержень, который позволяет грамотно подбирать, мотивировать и удерживать сотрудников, а также развивать бизнес в нужном направлении. В своей работе мы ориентируемся на такие ценности, как доверие клиентов, надежность, открытость и универсальность.
ВТБ Лизинг – это сплоченная, хорошо организованная команда профессионалов. Знания, потенциал, творчество и энергия каждого сотрудника делает нас сильными и уникальными в своем роде. Мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах. Ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество.

- Каковы сферы деятельности компании и спектр оказываемых услуг?

– ВТБ Лизинг – это универсальная компания, а в Брянске мы фокусируемся на направлении автолизинга. Работаем с поставщиками автотранспорта и спецтехники по всей России. Каждый клиент, который приходит к нам, может рассчитывать на квалифицированную помощь. Также наша продуктовая линейка позволяет сделать выгодное предложение с учетом индивидуальных потребностей и финансовых возможностей.

Сегодня мы активно работаем над совершенствованием продуктовой линейки и оптимизацией процессов для удобства наших клиентов. Как результат, мы видим рост интереса к нашим предложениям, увеличение объемов продаж. Сделать лизинг удобным инструментом для финансирования развития российского бизнеса – наша стратегическая задача.

- Кто является основными и потенциальными партнерами компании?
  
– Мы стараемся работать со всеми компаниями в Брянске и области. Среди наших клиентов есть как крупные градообразующие, так и небольшие частные предприятия. Независимо от размера бизнеса, мы стараемся предложить индивидуальные, наиболее выгодные условия. Сегодня с нами работают более 700 клиентов разного уровня, из разных сегментов бизнеса и с разными системами налогообложения, но каждый из них для нас дорог и важен. Мы оказываем квалифицированную помощь и полное содействие на любом этапе лизинговой сделки вплоть до выкупа транспортного средства.

- Что эксперты ВТБ Лизинг посоветуют тем, кто планирует обновление автопарков?

– Во-первых, мы советуем владельцам автопарка не отказываться от обновления техники, потому что использование устаревших автомобилей может негативно сказаться на бизнесе компании: поломки техники чреваты низкой эффективностью и срывами сроков проведения работ. Не стоит также откладывать покупку, так как завтра она не будет дешевле, чем сегодня.

 Во-вторых, мы рекомендуем владельцам компаний еще раз взвесить все преимущества лизинга перед другими инструментами обновления автопарка. А именно: отсутствие необходимости отвлекать средства из оборота предприятия, возможность получить дополнительные скидки и услуги при покупке автомобиля, а также оптимизировать налогооблагаемую базу. Лизинг позволяет приобретать автомобили и технику с серьезными скидками и вернуть НДС.

Очень важны также и гибкие условия финансирования. Мы готовы предлагать индивидуальные условия платежей, возможность досрочного погашения, внесения минимального аванса, заключение договора с нулевой переплатой, выкупа предмета лизинга на третье лицо. В сложившейся сегодня на рынке ситуации огромный смысл приобретает и сервисная составляющая. Как уже говорилось, мы сопровождаем клиентов на протяжении всего срока договора лизинга и оказываем им полную поддержку.

В настоящее время бизнесу нужен не просто автомобиль или парк, а партнер, который поможет ему быстро решать возникающие проблемы и экономить деньги. В конечном счете, все перечисленные преимущества позволяют не обращать внимание на изменение цен на транспорт.

- Какие специальные предложения и льготные программы существуют для клиентов?

– Сейчас автомобиль зачастую выгоднее приобрести в лизинг, чем в кредит или за собственные средства. Во многом этого удалось достичь благодаря кобрендинговым программам с автопроизводителями. У ВТБ Лизинг есть несколько таких предложений: KIA Leasing, Jaguar Land Rover Financial Services, Lada Leasing. Мы ведем пере-говоры с еще несколькими компаниями для получения подобного статуса. В итоге растет доля лизинга в общих объемах автомобильных продаж.

Далеко не последнюю роль здесь играют механизмы государственной поддержки. Проведенный анализ потребностей наших клиентов показывает, что малый и микробизнес без субсидирования не всегда могут оплатить аванс за приобретаемую в лизинг технику. Мы надеемся, что государственная поддержка этого направления будет продолжаться. Еще одно перспективное направление деятельности – сотрудничество с автопроизводителями. Их интерес к лизингу позволяет нам приобретать автотранспорт с существенными скидками, которые в итоге получает конечный потребитель.



АО ВТБ лизинг
• ул. Дуки, 69, офис 303
• 8 (4832) 77-02-73
vtb-leasing.ru
30.01.2020

МИнБанк: новый этап интенсивного развития

О важных изменениях, которые произошли в кредитно-финансовом учреждении, рассказывает управляющий операционным офисом «Брянское региональное управление» ПАО «МИнБанк» Елена РЯБЫХ.

– Елена Сергеевна, поясните, что в последнее время изменилось в работе МИнБанка?

– Действительно, в Московском Индустриальном банке произошли глобальные изменения. С января этого года у нас при участии Банка России проходит процедура санации, то есть проводится комплекс мер по финансовому оздоровлению. Совет директоров Банка России принял решение о гарантировании непрерывной деятельности банка в течение срока реализации плана участия ЦБ РФ. Данная гарантия действует и в настоящее время.
  
Основным акционером ПАО «МИнБанк» является Банк России, которой в июле 2019 года стал владельцем свыше 99,9% акций банка. Бывшие акционеры участие в управлении банком не принимают и не оказывают влияние на его деятельность. В октябре 2019 года в МИнБанке был сформирован новый состав органов управления.Таким образом, можно с уверенностью сказать, что у МИнБанка начался новый этап интенсивного развития. На сегодня все рабочие механизмы кредитно-финансового учреждения отлажены, расширяет перечень финансовых продуктов и услуг. Наша главная цель – стать крупным современным банком с эффективной бизнес-моделью.

– Что означают эти изменения для ваших действующих и потенциальных клиентов?

– Проведенная ЦБ РФ банковская докапитализация в сумме 128,7 млрд рублей дает нам дополнительные возможности по существенному увеличению кредитного портфеля. Банк России включил МИнБанк в реестр кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг. Для справки: всего в списке 30 подобных кредитных организаций. Мы являемся одним из крупнейших банков страны и можем успешно конкурировать по процентным ставкам с крупными игроками на рынке кредитования.

Сегодня МИнБанк – это универсальное, многопрофильное клиентоориентированное кредитно-финансовое учреждение, оказывающее все виды банковских услуг как юридическим, так и физическим лицам. Мы работаем с крупными промышленными предприятиями, бюджетными и общественными организациями, средним и малым бизнесом, частными лицами, имеем все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности и деятельности на рынке ценных бумаг.

– Какие финансовые продукты предлагает МИнБанк для бизнеса?

– МИнБанк ориентирован на поддержку и развитие отечественного предпринимательства. Больше 60% наших активов представляют собой кредиты предприятиям и организациям, главным образом занятых в промышленности и АПК, строительстве, на транспорте и сфере связи.

Для сравнения: средний показатель по всем банкам – 34%. Для юридических лиц и корпоративных клиентов у нас есть интересные и уникальные продукты, к примеру, в части открытия новых расчетных счетов, операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью, в сфере зарплатных проектов.

Министерство сельского хозяйства включило МинБанк в список уполномоченных организаций, через которые реализуется программа льготного кредитования аграриев. В рамках этой программы заемщикам доступны минимальные фиксированные процентные ставки по льготным краткосрочным и инвестиционным кредитам.

Мы расширяем линейку продуктовых предложений для кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, этот сегмент является для нас одним из ключевых. Для клиентов будут доступны типовые кредитные продукты, в том числе с использованием инструментов господдержки.

– Какие предложения существуют для физических лиц?

– Мы предлагаем потребительские кредиты для различных сегментов населения – для работающих и многодетных граждан, для пенсионеров. У нас имеется широкая линейка программ с привлекательными условиями в сфере ипотечного кредитования. По всем ипотечным программам банк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. Наша задача – сделать финансовые продукты и услуги банка доступными для всех категорий клиентов.

МИнБанк сохраняет свою индивидуальность, оперативность и гибкость в принятии решений, которые в течение 12 лет, а именно столько мы работаем в Брянской области, всегда помогали нам удерживать позиции на региональном рынке. Мы готовы работать со сложными, нестандартными проектами, предоставлять клиентам комплексные предложения, исходя из их потребностей. 


Брянское региональное управление ПАО "МИНБанк" 
www.minbank.ru • 8-800-100-74-74
08.01.2020

Временные финансовые трудности – не повод попасть в долговую яму

Сопровождение своих дел компании «Праватон» за несколько месяцев после открытия доверили уже более 60 брянцев.

Уже ни для кого не секрет, что доступность кредитов сыграла с нами недобрую шутку. С одной стороны, она позволяет получить желаемое прямо сейчас, с другой – провоцирует финансовые неприятности уже завтра. И далеко не каждый, оказавшись в сложной ситуации, знает, как из нее выбраться.

В этом году, по данным Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», Центробанка, Национального бюро кредитных историй, ВЦИОМ, Росстата и других источников, совокупный объем кредиторской задолженности россиян достиг своего рекорда. К концу второго квартала обязательства земляков перед банками перевалили за 16 триллионов рублей!

Есть те, кто умудрился взять по три-четыре немалых кредита, и проценты валятся как снежный ком, а платежи превышают доход. Могут быть и объективные причины неплатежеспособности: потеря работы, проблемы со здоровьем и т.д. И вот человек попадает в сущий ад, общаясь с коллекторами, судебными приставами и скрываясь от банков. Тут важно знать, что существует законный способ решения этой проблемы, и есть юридические компании, готовые полностью взять решение вопроса с долгами на себя.

Наши опытные финансовые и правовые эксперты подбирают наиболее выгодный вариант выхода из сложившейся ситуации, и при этом обеспечивают полную конфиденциальность,рассказывает учредитель компании «Праватон» Виталий Иванов.– Есть только два способа: либо выплатить долг, либо полностью его списать через судебное решение о финансовой несостоятельности.

В первом случае компания помогает реструктурировать долг, снизить нагрузку по ежемесячным платежам, использовать возможность частичного списания долга, освободиться от пени и штрафов. Иногда уже этого достаточно, чтобы переломить ситуацию и вернуть кредитные платежи в контролируемое русло.

Чаще встречаются ситуации, когда физическому лицу или индивидуальному предпринимателю правильнее пройти через процедуру банкротства.

Тем более, что закон трактует это не только как право, но и как обязанность. Если долг превышает 500 тысяч рублей и гасить его нечем, нужно заявить о финансовой несостоятельности. По решению суда все долги будут списаны, и жизнь начнется, что называется, с чистого листа. Но поскольку процедура это длительная и требует юридической грамотности, надежнее заручиться поддержкой квалифицированных специалистов, чтобы соблюсти закон и обеспечить защиту своих интересов.

КСТАТИ!
Представительства компании «Праватон» успешно работают в Москве, Брянске, Калуге, Майкопе, Краснодаре, Новороссийске. Еще одно подразделение открыли на днях в Ростове-на-Дону.

«ПРАВАТОН» ПРЕДОСТАВИТ:

• Бесплатную консультацию
• Сопровождение процедуры банкротства
• Правовую помощь заемщикам
• Посредническое общение с кредиторами
• Реструктуризацию или рефинансирование долга
• Проверку с точки зрения банка
• Проверку кредитной истории
• Списание взысканий по кредитам


«ПРАВАТОН»
Брянск, Бульвар Гагарина, 23
Офисный центр «Галерея», офис 309
8 (958) 100 54 90
e-mail: bryansk@pravaton.ru
27.12.2019

ДелоБанк с деловым предложением

Бизнес сегодня как никогда ценит мобильность. Банк у современного предпринимателя всегда с собой – в ноутбуке, планшете, смартфоне, а на первый план выходят выгода и удобство использования.

ДелоБанк – это цифровой банк, практикующий удаленное обслуживание клиентов. Все операции проводятся онлайн, включая открытие счета, получение выписок, подачу заявки на оформление иных услуг. Чтобы удаленно открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя или ООО, потребуется всего 10 минут. Это позволяет избежать траты времени на личное посещение банка, заполнение бумаг и т.д. Достаточно отправить заявку онлайн или позвонить, и вскоре вы уже сможете пользоваться счетом. А договор на подпись привезет сотрудник банка в удобное время и место.

О выгодных сторонах открытия расчетного счета и бонусных программах ДелоБанка нам рассказала региональный директор АО «Газэнергобанк» Татьяна Никулина.

Пять индивидуальных решений


– У нас действуют пять тарифных планов, каждый из которых предусматривает определенный пакет услуг и способ их оплаты. Можно сказать, что это индивидуальный подход, потому что каждый предприниматель выберет именно тот вариант, что подходит больше других. Назову тарифы:

«Выгодный старт» – по нему обслуживание полностью бесплатное.
«Активный рост» – первые два месяца обслуживание расчетного счета для ИП и ООО бесплатное, далее 990 руб. ежемесячно.
«Больше возможностей» – первый месяц обслуживание бесплатное, далее 1790 руб. ежемесячно.
«Надежное решение» – первый месяц обслуживание бесплатное, далее 3 100 руб. ежемесячно.
«Высшая лига» – первый месяц обслуживание бесплатное, далее 7 590 руб. ежемесячно.

Стратегия экономии


– В этих тарифах уже предусмотрено определенное количество бесплатных платежей, есть ли другие бонусы?

– Для любого из перечисленных тарифов предусмотрен набор услуг, которые не придется оплачивать дополнительно. Это платежи внутри банка, бюджетные и налоговые перечисления, снятие наличных до 100 тысяч рублей в банкоматах партнеров, также на 3 месяца мы предоставляем услугу бесплатной бухгалтерии. Для начинающих предпринимателей это очень удобно. Еще мы предоставляем бесплатно проверку контрагентов, выпуск и обслуживание корпоративной карты, СМС-информирование по счету. Также клиента ДелоБанка подключают к
эквайрингу с быстрым начислением средств на счет.

– Сейчас действует выгодное предложение с экономией в 20%, как ее получить?

– Если бизнес хорошо спланирован, есть стратегия его развития и предприниматель видит перспективу, он может существенно сэкономить, выбирая тарифный план на большой промежуток времени. Оплата сразу за квартал, полугодие или за год предполагает скидку от 5 до 20%.

Мы стремимся предоставлять нашим клиентам максимально выгодные условия для ведения бизнеса. Это касается и тарифов на расчетное обслуживание: они у нас одни из самых выходных на рынке. Мы хотим помочь предпринимателям успешно развивать свой бизнес при минимальных затратах. Это предложение – возможность показать тем, кто пока не стал клиентом ДелоБанка, наши возможности и удобства сервисов, а клиентам дать дополнительный импульс для развития.

В один клик


– Готовы ли бизнесмены доверять мобильному банку?

– Онлайн-формат дает невероятное количество преимуществ. Каждую операцию можно совершить в любое время, в любом месте. Хоть в дороге, хоть в перерыве между встречами. Не стоит беспокоиться, что придется уведомлять конрагентов о смене реквизитов при подключении к ДелоБанку. Мы сделаем это за вас, просто укажите кому отправить сообщение. Любые платежи и переводы занимают не более минуты, и информация тут же появляется у вас в кабинете.

Кстати, переходить из кабинета в кабинет (если вы владелец нескольких предприятий) не нужно. Интерфейс продуман так, что позволяет объединить все счета в одном профиле. При этом бухгалтеры будут иметь доступ только к счету своего предприятия.
  
Есть еще много приятных и удобных преимуществ – это простота шаблонов и автоматическое заполнение реквизи-тов из истории платежей, автоматическая выгрузка выписки и импорт ее в удобный формат и многое другое.

Самый надежный способ убедиться в удобстве и выгоде ДелоБанка – это начать с ним работать. Поэтому мы будем очень рады увидеть вас в числе наших клиентов.

Офисы Газэнергобанка в Брянске:
  
пр. Московский, 15, 8 (4832) 367- 478
ул. Красноармейская, 44, 8 (4832) 367- 476
ул. Куйбышева, 19, 8 (4832) 367- 477


 
Справка:

ДелоБанк — это инновационный федеральный онлайн-банк для предпринимателей, созданный на современной IT-платформе и обеспечивающий полностью дистанционное управление финансами предприятия. ДелоБанк обслуживает более 60 000 клиентов. Входит в банковскую группу СКБ-банка и Газэнергобанка, финансово-промышленную Группу Синара.
По итогам третьего квартала 2019 года ДелоБанк признан самым выгодным банком для ИП-фрилансеров и торговых точек в исследовании Business Banking Fees Monitoring агентства Markswebb. В рейтинге Business Mobile Banking Rank 2019 мобильное приложение ДелоБанка на Android и iOS заняло первое место во всех номинациях.

*С подробными условиями об организаторе предложения, о правилах его получения, о размере и сроках можно ознакомиться на сайте delo.ru. Условия действительны на момент выхода рекламы. Публичной офертой не является. АО «Газэнергобанк». ОГРН 1024000000210 Лицензия ЦБ РФ №3252. Публикуется на правах рекламы.

02.12.2019

ВТБ: оптимальное решение финансовых задач

Об итогах работы в первом полугодии 2019 года в розничном и корпоративном сегментах рассказывает управляющий банка ВТБ в Брянской области Александр МЕРКУШИН.

Красноречивые цифры


– Александр Леонидович, как вы в целом можете охарактеризовать итоги работы банка в нашем регионе за прошедшие шесть месяцев?

– В первом полугодии мы увидели достаточно высокую потребительскую активность на рынке. Наш розничный кредитный портфель увеличился на 12% и по данным на начало июля составил 9,2 млрд рублей. Объем привлеченных средств физических лиц за тот же период стал больше на 9%, достигнув 9,5 млрд рублей. За это время банк выдал жителям региона 1,4 млрд рублей займов – на 30% больше, чем за такой же период прошлого года.

Предложения для бизнеса


– Какие новые продукты банк предлагает сегодня корпоративным клиентам?

– Один из наших новых продуктов – кредитная программа на приобретение коммерческой недвижимости по договору долевого участия. С ее помощью компании среднего и малого бизнеса могут оформить заем на покупку объектов коммерческой недвижимости еще на этапе строительства. Здесь действует та же схема с эскроу-счетами, как и у розничных покупателей, приобретающих жилье по ДДУ. Во-первых, эта программа позволит застройщикам реализовывать среднему и малому бизнесу помещения на первых этажах в строящихся жилых зданиях, в результате строительные проекты будут быстрее окупаться.

Во-вторых, она даст возможность нашим клиентам – предпринимателям – увеличить свои активы и расширить деятельность. Причем с минимальными рисками, поскольку права и денежные средства покупателей защищены 214-ФЗ.

Кроме того, ВТБ в сентябре запустил обновленную универсальную линейку пакетов расчетно-кассового обслуживания. В нее входят четыре продукта: «На Старте», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». Они содержат полный перечень необходимых предпринимателю банковских сервисов и позволяют эффективнее развивать бизнес.
Оформить подключение можно в любом отделении за минимальное время. В новой тарифной линейке теперь есть пакет «На Старте» для клиентов с нулевыми оборотами.
Пакет «На Старте» подключается на 12 месяцев новым клиентам банка. Ведение счета, интернет-банк, переводы доходов на личный счет в любом размере бесплатны.


Спрос на ипотеку растет


– Как в нашем регионе обстоят дела с ипотекой?

– За шесть месяцев ВТБ в Брянской области выдал 223 жилищных кредита на общую сумму 347 млн рублей. Это - на 3% больше, чем за такой же период прошлого года. При этом средняя сумма сделки увеличилась на 6%, достигнув полутора миллионов рублей. Ипотечный портфель с начала года вырос на 15% и составил 3,9 млрд рублей. Замечу – востребованность и доступность кредитов ВТБ по-прежнему растет: этому способствует наша работа по совершенствованию обслуживания клиентов, мы предлагаем им широкую продуктовую линейку и выгодные условия финансирования.

В частности, в апреле ВТБ первым на рынке снизил ставку по ипотеке с господдержкой для семей с двумя и более детьми до 5%. А в июне запустил рефинансирование в рамках госпрограммы, и теперь все семьи, подходящие под ее условия, могут снизить процентную ставку до 5%. Важный момент: под эту программу попадают и займы, полученные в других банках, если они соответствуют параметрам госсубсидирования. Мы ожидаем, что спрос на ипотеку и впредь будет расти благодаря комфортной ставке и привлекательным условиям.

original-124q.jpg

Ставки снижаются


– Стоит ли ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке?

– В сентябре ВТБ провел новый раунд снижения ставок практически по всем ипотечным программам – в среднем на 0,3 процентного пункта. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка» – от 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,3%. Программа позволяет взять ипотеку по сниженной ставке на квартиры площадью более 65 квадратных метров. Теперь мы расширили программу и предлагаем сниженную ставку для квартир большей площади, что находит отклик как у больших семей, так и у людей, выбирающих жилье премиум-класса.

Кроме новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках наших стандартных программ доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» – до 0,4 п.п., активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» – до 0,6 п.п.
На ипотечном рынке по-прежнему имеется значительный потенциал для роста. По нашим прогнозам, будет расти популярность ипотеки по специальным программам, в том числе ипотеки с господдержкой. Кроме того, учитывая размер ключевой ставки Банка России и конъюнктуру рынка, мы видим хорошие возможности для плавного снижения ставок.

Процесс идет


– С июля этого года строительная отрасль перешла на проектное финансирование. Как покупателям строящегося жилья открыть эскроу-счет в ВТБ?

– Первые счета эскроу у нас уже появились, процесс успешно запущен. С точки зрения процедуры все просто. Сначала клиент заключает с застройщиком договор долевого участия, затем застройщик передает информацию в банк. После этого покупатель приходит к нам в отделение с паспортом и договором. Открытие счета бесплатно и занимает нескольких минут.

Кстати, в ближайшей перспективе ВТБ планирует внедрить дистанционное открытие счетов эскроу – клиенты смогут сделать это непосредственно у застройщика, без посещения офиса финорганизации, что будет еще быстрее и комфортнее.

Если же говорить о финансировании застройщиков, мы готовы работать со всеми основными игроками строительного рынка, которые имеют значительный опыт в этой отрасли и подходят под требования банка. При этом ВТБ уделяет особое внимание оценке рисков и инвестирует в экономически обоснованные проекты, обеспечивающие возвратность заемных средств. Условия одобрения заявки индивидуальны и зависят от многих критериев: финансового состояния застройщика, его кредит-ной истории, опыта работы на рынке, самого проекта, размера собственного участия компании в финансировании строительства, дополнительного обеспечения.

Стратегия банка


– В чем вы видите определяющие факторы, драйверы развития ВТБ в нашем регионе? С чем связан рост выдачи займов?

– Прежде всего – это разнообразные линейки качественных продуктов, привлекательные ценовые параметры, а также постоянное совершенствование обслуживания и развитие цифровых сервисов. В этом и заключается стратегия ВТБ, которой мы следуем. Результаты не заставляют себя ждать, мы видим рост по всем финансовым показателям в первом полугодии.

vtb.jpg
Отделы ипотечного кредитования банка ВТБ в Брянской области:
пр-т Ленина, 99
ул. Крахмалева, 47
07.11.2019

Как открыть свой бизнес

Собственник бизнеса, практик, предприниматель с 14-летним опытом, практикующий инвестор, специалист в области управления личными и бизнес-финансами, тренер «Клуба Миллионеров» Денис ПЕХТЕРЕВ рассказывает о том, можно ли начать свой бизнес без стартового капитала и как сделать его прибыльным.


Статистика знает все


– В «Клубе Миллионеров» к теме бизнеса мы подходим лишь на девятом занятии. До этого ведем речь о том, как работать с мышлением, прорабатываем ограничивающие убеждения, учимся правильно ставить цели, разбираемся с финансовой математикой, с доходами и расходами. Без этих знаний успешно заниматься предпринимательством не получится. По статистике, 9 из 10 новых бизнесов закрываются в первый же год работы. В следующие пять лет закрываются еще 9 из 10 «выживших» в первый год. Разберемся, почему это происходит.

Для начала определим, в чем важное отличие бизнеса от своего дела. Свое дело предполагает, что человек работает сам на себя, рассчитывая лишь на собственные силы и возможности. Когда появляются сотрудники, образуется команда, работающая на предпринимателя, – это уже бизнес. Обычно люди приходят в сегмент бизнеса именно из своего дела, поднимаясь на новую ступень в его развитии.

Стереотипы и разрыв шаблонов


- Многие полагают, что открывать бизнес нужно непременно со стартовым капиталом. Почему? Здесь работают распространенные стереотипы, шаблоны мышления. Первый: бизнес всегда требует денег, по-другому просто не бывает. Второй: со стартовым капиталом открывать бизнес легче, проще: можно сразу приобрести необходимое оборудование, быстро стартовать и выйти на прибыль.

Люди с таким подходом вкладывают в бизнес большие суммы. Зачастую берут под бизнес кредит. Они просто не знают эту статистику. Но если нет должного опыта в маркетинге, менеджменте, в создании и мотивации команды, в выстраивании системы продаж, в автоматизации бизнес-процессов,  нет финансовой грамотности, результат, как вы догадываетесь, будет плачевными.

Однако начать свой бизнес вполне реально и без стартового капитала, без серьезных вложений. Как это сделать, какие пути для этого существуют, мы рассказываем на занятиях в «Клубе Миллионеров». Конечно, затраты на раскрутку, продвижение, на те же визитки или на рекламу в соцсетях, потребуются, но небольшие – порядка 100 – 1000 долларов, в зависимости от проекта. Но это нельзя назвать серьезным вложением, инвестиционным проектом. Сразу поясню: мы в «Клубе» рассматриваем бизнес как бизнес без стартового капитала, а все, что требует вложений денег, – как инвестиционный проект. При том разбираем возможности  инвестирования средств как в свой, так и в чужой бизнес.


Три важных вопроса


- Часто спрашивают: где взять деньги на развитие бизнеса? Вариантов на самом деле много. Но нужно четко определиться, кого вы хотите найти – инвестора или спонсора. В чем разница? Спонсору не придется возвращать средства, он получает проценты от бизнеса. Инвестору нужно будет вернуть все деньги в оговоренный срок. К сожалению, далеко не все предприниматели понимают, что происходит в их бизнесе. В результате  возникают неконтролируемые движения денежных средств, люди вытаскивают из бизнеса больше, чем могут себе позволить, не создают для него подушку безопасности. Как следствие – печальная статистика. Настоящий бизнесмен должен ответить себе на три простых вопроса. Какую сумму он вкладывает в бизнес, на какой срок и под какой процент? Также важно уметь видеть и просчитывать альтернативные варианты вложения этих денег в какой-либо другой бизнес или инвестиционный проект. И сравнивать их с доходностью этого бизнеса.


Деньги – кровь и кислород любого бизнеса


– В предпринимательстве важны три фактора: деньги, продукт и обучение. Без качественного продукта или услуги бизнес не состоится, без обучения и роста руководства и команды у него не будет развития. Деньги – это кровь, кислород любого бизнеса. В управлении личными и бизнес-финансами много общего. К деньгам бизнеса предприниматель должен относиться как к своим, ведь по большому счету это и есть его личные средства. Поэтому необходимо фокусировать внимание не только на доходах, но и на расходах, обязательно создавать подушку безопасности, эффективно использовать инструменты менеджмента и маркетинга. Как именно это делать, можно узнать на практическом курсе «Клуба Миллионеров».

На занятиях в «Клубе миллионеров» мы учим тому, как открыть доходный бизнес без первоначальных инвестиций, разбираем кейсы с актуальными бизнес-
идеями. С помощью этих знаний наши слушатели получают возможность осуществить свои мечты и реализовать себя в предпринимательской деятельности.
Об инвестициях и инвестиционных инструментах читайте в следующей публикации.

photo.jpg

КЛУБ МИЛЛИОНЕРОВ

+7 (4832) 42-94-95


02.10.2019