Онлайн-кредиты и факторинг: как брянским предпринимателям обеспечить себе финансовую подушку безопасности
22 июля 2024
Предприятиям малого и среднего бизнеса, которые экономисты считают самыми динамичными и гибкими, важен быстрый и лёгкий доступ к заёмным средствам. Нужно своевременно закрывать расходы на выплату зарплат, закупку сырья и оборудования, масштабирование производства и выход на новые рынки. Для этих целей ПСБ разработал удобные финансовые продукты, которые учитывают специфику разных видов бизнеса.
Пополняемый «резервный кошелёк»
Кредит «Лимит Открыт» даёт возможность брянским предпринимателям получить финансовую подушку безопасности. Это не разовый транш, а 10-летняя возобновляемая кредитная линия, то есть некий финансовый резерв, который всегда доступен без дополнительных одобрений со стороны банка. Это значит, что получать денежные средства можно отдельными частями, а количество траншей определяет сам пользователь. Например, необходимо оплатить аренду помещения, погасить коммунальный платёж, закупить оборудование: денежный лимит частично выбирается на эти цели, но автоматически восстанавливается после возврата средств. Можно пользоваться резервным кошельком, и не обращаться в банк за одобрением всякий раз, когда нужны деньги.
Программа позволяет получить до 100 млн рублей без залога и свыше этой суммы – с дополнительным обеспечением. ПСБ с помощью цифровых инструментов анализирует информацию о компании в открытых источниках и на основе полученных данных создаёт индивидуальные предложения для представителей малого и среднего бизнеса. Главная особенность продукта «Лимит Открыт» – его моментальная доступность: для конкретной компании решение уже принято банком, максимально возможная к получению сумма заранее рассчитана и одобрена.
Кредит можно оформить дистанционно, без документов и посещения банка.
Безбумажный и быстрый заём
С помощью кредитов «Без бумаг. На развитие бизнеса» и «Без бумаг. Контрактный» можно быстро пополнить расчётный счёт. На сегодняшний день это одни из самых популярных кредитов для предприятий среднего и малого бизнеса в Брянской области.
Если бизнес связан с госзакупками, то кредит «Без бумаг. Контрактный» даёт возможность получить до 50 млн рублей на пополнение оборотных средств на срок до 26 месяцев, при этом от предпринимателя требуется только успешный опыт выполнения госконтрактов. Кредит «Без бумаг. На развитие бизнеса» предоставляется в сумме до 21 млн рублей на срок до трёх лет. Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита.
Подать заявку в ПСБ на получение кредитов может любой предприниматель, даже представитель микробизнеса. В большинстве случаев займы выдаются в течение нескольких часов после подачи заявки и для оформления не потребуется залог.
Наконец, не нужно собирать большое количество документов, потому что основная бизнес-информация и отчётность заёмщика подлежат раскрытию и находятся в свободном доступе. Поэтому оформить заявку можно без посещения офиса банка, онлайн, через официальный сайт ПСБ. Потребуется только один документ, подтверждающий обороты компании, – выписка из интернет-банка.
Не кредит и не заём – тогда что?
Брянские предприятия могут пополнить оборотные средства, не увеличивая долговую нагрузку. В ПСБ считают, что совсем не обязательно оформлять кредит – можно воспользоваться факторингом как альтернативой.
Факторинг – это обмен дебиторской задолженности на деньги. Он помогает предотвратить кассовый разрыв, когда товар уже отгрузили, но оплата ещё не поступила. Например, компания закупает сырьё у поставщика, производит продукцию, осуществляет отгрузку покупателю с отсрочкой платежа. Таким образом у компании возникает риск кассового разрыва – предотвратить его без ущерба для бизнеса позволяет факторинг. Через механизм уступки банку дебиторская задолженность превращается в живые деньги.
– На факторинговые расчёты переходят целые отрасли: в Брянской области это машиностроение, металлобработка, оптовая торговля продуктами питания, грузоперевозки. Факторинг для них удобный и доступный инструмент: у компании возрастают товарооборот, прибыль и ликвидность бизнеса, – прокомментировала Елена Рябых, директор ПСБ в Брянске.
ПСБ за последние полгода фиксирует 30%-ный рост спроса в регионе на ABL-факторинг, или, как его еще называют, товарный факторинг. Его основное отличие от классического в том, что предприниматель получает средства, в то время как закупаемые активы передаются на баланс банка, либо банк приобретает готовую продукцию клиента до момента ее реализации конечному покупателю. При этом фактически товар хранится на складах предпринимателя на основании договора ответственного хранения.
Пополняемый «резервный кошелёк»
Кредит «Лимит Открыт» даёт возможность брянским предпринимателям получить финансовую подушку безопасности. Это не разовый транш, а 10-летняя возобновляемая кредитная линия, то есть некий финансовый резерв, который всегда доступен без дополнительных одобрений со стороны банка. Это значит, что получать денежные средства можно отдельными частями, а количество траншей определяет сам пользователь. Например, необходимо оплатить аренду помещения, погасить коммунальный платёж, закупить оборудование: денежный лимит частично выбирается на эти цели, но автоматически восстанавливается после возврата средств. Можно пользоваться резервным кошельком, и не обращаться в банк за одобрением всякий раз, когда нужны деньги.
Программа позволяет получить до 100 млн рублей без залога и свыше этой суммы – с дополнительным обеспечением. ПСБ с помощью цифровых инструментов анализирует информацию о компании в открытых источниках и на основе полученных данных создаёт индивидуальные предложения для представителей малого и среднего бизнеса. Главная особенность продукта «Лимит Открыт» – его моментальная доступность: для конкретной компании решение уже принято банком, максимально возможная к получению сумма заранее рассчитана и одобрена.
Кредит можно оформить дистанционно, без документов и посещения банка.
Безбумажный и быстрый заём
С помощью кредитов «Без бумаг. На развитие бизнеса» и «Без бумаг. Контрактный» можно быстро пополнить расчётный счёт. На сегодняшний день это одни из самых популярных кредитов для предприятий среднего и малого бизнеса в Брянской области.
Если бизнес связан с госзакупками, то кредит «Без бумаг. Контрактный» даёт возможность получить до 50 млн рублей на пополнение оборотных средств на срок до 26 месяцев, при этом от предпринимателя требуется только успешный опыт выполнения госконтрактов. Кредит «Без бумаг. На развитие бизнеса» предоставляется в сумме до 21 млн рублей на срок до трёх лет. Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита.
Подать заявку в ПСБ на получение кредитов может любой предприниматель, даже представитель микробизнеса. В большинстве случаев займы выдаются в течение нескольких часов после подачи заявки и для оформления не потребуется залог.
Наконец, не нужно собирать большое количество документов, потому что основная бизнес-информация и отчётность заёмщика подлежат раскрытию и находятся в свободном доступе. Поэтому оформить заявку можно без посещения офиса банка, онлайн, через официальный сайт ПСБ. Потребуется только один документ, подтверждающий обороты компании, – выписка из интернет-банка.
Не кредит и не заём – тогда что?
Брянские предприятия могут пополнить оборотные средства, не увеличивая долговую нагрузку. В ПСБ считают, что совсем не обязательно оформлять кредит – можно воспользоваться факторингом как альтернативой.
Факторинг – это обмен дебиторской задолженности на деньги. Он помогает предотвратить кассовый разрыв, когда товар уже отгрузили, но оплата ещё не поступила. Например, компания закупает сырьё у поставщика, производит продукцию, осуществляет отгрузку покупателю с отсрочкой платежа. Таким образом у компании возникает риск кассового разрыва – предотвратить его без ущерба для бизнеса позволяет факторинг. Через механизм уступки банку дебиторская задолженность превращается в живые деньги.
– На факторинговые расчёты переходят целые отрасли: в Брянской области это машиностроение, металлобработка, оптовая торговля продуктами питания, грузоперевозки. Факторинг для них удобный и доступный инструмент: у компании возрастают товарооборот, прибыль и ликвидность бизнеса, – прокомментировала Елена Рябых, директор ПСБ в Брянске.
ПСБ за последние полгода фиксирует 30%-ный рост спроса в регионе на ABL-факторинг, или, как его еще называют, товарный факторинг. Его основное отличие от классического в том, что предприниматель получает средства, в то время как закупаемые активы передаются на баланс банка, либо банк приобретает готовую продукцию клиента до момента ее реализации конечному покупателю. При этом фактически товар хранится на складах предпринимателя на основании договора ответственного хранения.
Количество просмотров: 143
