«ФИНАМ»: Финансы не любят суеты
АО «ФИНАМ» – один из лидеров в сфере инвестиционных услуг на российском фондовом рынке. О том, какие новые возможности и перспективы появляются у трейдеров в период высокой турбулентности, как повысить эффективность инвестиций, рассказывает директор Брянского Представительства компании Иван Александрович КОЗЛОВ.
– Первое, что хотелось бы сказать: не надо паники и поспешных решений. Не стоит идти на поводу у сиюминутных желаний что-то срочно купить или продать, ту же валюту, только потому, что курс рубля резко изменился. Как известно, финансы не любят спешки и суеты, выигрывают, как правило, наиболее терпеливые и разумные инвесторы. Второе – не нужно забывать, что в ситуации высокой турбулентности в финансовом секторе появляются новые перспективы и привлекательные возможности на фондовом рынке. Их не стоит недооценивать. К примеру, так называемые «текущие эмоциональные распродажи» – хороший повод для покупки просевших в цене активов. Это удобный момент для формирования «длинных позиций» по сильным ценным бумагам российского рынка.
Как показывает практика, в ситуации высокой рыночной волатильности, то есть изменчивости, интерес к фондовому рынку возрастает, идет мощный приток клиентов в брокерские компании.
– Прежде всего, это корпоративные облигации надежных эмитентов. По этим бумагам можно получить более высокую доходность, чем по облигациям федерального займа. Еще одним популярным инструментом инвестирования является покупка акций. Акция – это доля в компании. При работе с акциями у инвестора есть возможность заработать не только на изменении стоимости ценной бумаги, но также поучаствовать в прибыли компании по средствам получения дивидендов. Также есть возможность приобретать на счет ИИС валюту, если вы хотите сохранить свои сбережения в иностранной валюте. На бирже ММВБ физическим лицам открыт прямой доступ к валютной секции, поэтому появилась возможность приобретать валюту по выгодному курсу без банковских спредов.
– Желательно использовать сервисы и инструменты с так называемой «тонкой настройкой», которые в первую очередь учитывают индивидуальный риск-профиль клиента. Хорошим примером подобного инструмента является новый продукт «ФИНАМа» – «Индивидуальный инвестиционный портфель». Это фактически готовое решение с настраиваемыми параметрами доходности до 55% и уровня защиты капитала.
finam.ru
– Глобальная экономика и финансовые рынки в очередной раз переживают не самые простые времена. Коронавирус, снижение цен на нефть, изменения курса рубля вносят коррективы в экономические прогнозы. Какие рекомендации вы могли бы дать в такой ситуации инвесторам?
Как показывает практика, в ситуации высокой рыночной волатильности, то есть изменчивости, интерес к фондовому рынку возрастает, идет мощный приток клиентов в брокерские компании.
Аналогичная картина, отмечают эксперты, наблюдается и сейчас.
Однако, к сожалению, многим людям, впервые пришедшим на рынок ценных бумаг, нередко не хватает не только опыта, но и общей финансовой грамотности. Далеко не все могут самостоятельно определить стратегию, грамотно выбрать биржевые инструменты, подходящие для конкретных целей инвестирования, определить риски, особенно в ситуации рыночной нестабильности. А без этих знаний говорить об эффективных инвестициях не приходится. Поэтому часто для сохранения своих средств россияне выбирают самый простой способ – банковский вклад. Однако этот способ сохранения капитала имеет свои минусы – очень низкие проценты, которые даже не позволяют уберечь ваши средства от инфляции.
– Какие инструменты предлагает фондовый рынок в качестве альтернативы банковским депозитам?
– Существует финансовая стратегия с очень простым алгоритмом действий, которая доступна любому гражданину, и которая поможет максимально эффективно распорядиться капиталом, для этого прежде всего необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет, завести на него денежные средства и на эти средства купить облигации федерального займа.
– Расскажите подробней, что такое облигации и счет ИИС?
– Облигация – это долговая ценная бумага. Вот простой пример: мне нужны средства (1 000 рублей), я пишу расписку и занимаю у вас эти средства сроком на 3 года, также каждый год в качестве платы за пользование вашими деньгами я обязуюсь выплачивать вам по 50 рублей или 5% от 1 000 рублей (номинала облигации). Эти регулярные выплаты носят название купонный доход. Вот это пример среднесрочной купонной облигации. То есть облигации – это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент – компания или государство, которое нуждается в денежных средствах. В нашем случае эмитентом является государство. Государство размещает облигации – на длительный срок, иногда на несколько десятилетий, а в конце срока погашает облигации по их номиналу. Все это время эмитент обязуется регулярно, раз в полгода или ежеквартально, выплачивать держателю бумаг купонный доход – это процент от номинальной стоимости облигации. Единственным существенным риском по государственным облигациям является дефолт самого государства, что с учетом нынешних экономических реалий крайне маловероятно. А текущая доходность по ОФЗ сейчас находится на уровне от 6,5 до 7,5% годовых в зависимости от выпуска.
Вторая составляющая стратегии – это индивидуальный инвестиционный счет. Это брокерский счет, дающий право на получение налоговых льгот, в частности, налогового вычета в размере 13% от средств, внесенных на ИИС, но на сумму не более 400 тыс. руб. Говоря проще, если вы внесли на ИИС 400 тыс. руб., то на следующий год вы можете подать налоговую декларацию и вернуть до 52 тыс. руб. (то есть 13% от 400 тыс. руб.). Деньги будут работать, даже если не проводить никаких операций по счету – компания «ФИНАМ» начисляет дополнительный процент на свободный остаток в рублях. В итоге — открыв ИИС с налоговым вычетом на вносимую сумму, заведя деньги на индивидуальный инвестиционный счет и купив на них облигации, вы получите не только освобожденный от налогов купонный доход по государственным ценным бумагам, но и налоговый вычет в размере 13% на сумму, внесенную на счет.
– Какие инструменты еще могут быть использованы при работе с индивидуальным инвестиционным счетом?
Причем речь идет не только о долларах или евро, на бирже можно приобретать такие валюты как британский фунт или китайский юань.
– Как обезопасить себя от негативных последствий высокой нестабильности, которая сейчас присутствует во всем мире?
ИПП подразумевает разбивку вложений в два типа активов – консервативный и рискованный. Первая часть обеспечивает сохранность вложений на определенном, заранее заданном уровне, потому что средства инвестируются в облигации федерального займа и облигации высоконадежных эмитентов c минимальной амплитудой колебания цен.
Средства второй части размещаются преимущественно в инструменты срочного рынка, что дает возможность получения повышенного дохода. В случае негативного развития событий на фондовом рынке доход, полученный от консервативной части портфеля, скомпенсирует потери от падения цен на акции, и инвестор не понесет значительных финансовых потерь. Если же его прогноз динамики базового актива оправдается, доход будет больше типичных ставок по банковским депозитам и консервативным финансовым инструментам. Существенное дополнительное преимущество «Индивидуального инвестиционного портфеля» – это возможность его покупки через уже вышеупомянутый ИИС.
АО «ФИНАМ»
ул. Дуки,1 • 8(4832) 555-040finam.ru
ВТБ Лизинг: Доверие клиентов, надежность, открытость и универсальность
ВТБ Лизинг, одна из крупнейших лизинговых компаний страны, является частью корпоративно-инвестиционного бизнеса группы ВТБ. В 2020 году Брянскому подразделению ВТБ Лизинг исполняется семь лет. О том, как развивается компания, рассказала региональный директор ВТБ Лизинг Ольга ЧЕБОКСАРОВА.
- Что такое лизинг, и чем он отличается от кредита?
– Если говорить простым языком, лизинг – это финансовая аренда, то есть своего рода гибрид аренды и кредита. Лизинговая компания приобретает имущество и передает его компании-клиенту, это лизингополучатель. Он выплачивает ежемесячно определенную сумму, которая является одновременно и арендным платежом, и платежом по кредиту (в зависимости от дальнейших намерений пользователя). По окончании указанного в договоре срока имущество можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизинговой компании. Схема лизинговой сделки кажется сложной, но на самом деле все не так страшно. Как правило, в сделке участвуют три субъекта: лизинговая компания, клиент и поставщик.
Клиент заключает договор лизинга с лизинговой компанией на поставку ему определенного вида имущества и вносит аванс. Лизинговая компания находит поставщика, который может продать нужное имущество, и заключает с ним договор купли-продажи. Так имущество оказывается в собственности лизинговой компании. Одновременно лизинговая компания передает имущество клиенту по договору лизинга. Клиент пользуется имуществом и вносит лизинговые платежи в течение определенного срока. В конце срока лизинга сделка может завершиться по-разному: имущество может перейти в собственность клиента, остаться в лизинговой компании, или клиент может взять в аренду новые авто.
Например, автопредприятие планирует обновить парк автобусов. Оно заключает договор с лизинговой компанией. Компания покупает у завода-производителя 10 автобусов на общую сумму 60 млн рублей. Автобусы передаются автопредприятию, которое уплачивает первоначальный взнос в размере 10 млн рублей, а затем ежемесячно вносит на счет лизинговой компании по 1,6 млн рублей в течение трех лет.
Несмотря на кажущееся сходство, лизинг кардинально отличается от кредита. При лизинге предприятию предоставляются не ресурсы, а конкретные, выбранные им же основные средства. В отличие от кредита, где проценты частично или полностью оплачиваются из прибыли, лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость. Лизинг предоставляет ряд льгот, таких как экономия по налогу на прибыль, зачет НДС и возможность ускоренной амортизации приобретаемого имущества.
- Что представляет на сегодня компания ВТБ Лизинг?
– Сегодня компания ВТБ Лизинг – это огромный механизм, который с каждым днем совершенствуется.
На данный момент у компании более 60 подразделений по всей России, в том числе в Брянске. Брянское отделение ВТБ Лизинг уже семь лет успешно работает на рынке и является одной из ведущих лизинговых компаний в городе За этот период мы оформили и передали в лизинг более 1500 транспортных средств.
По итогам девяти месяцев 2019 года ВТБ Лизинг увеличил объем нового бизнеса в сегменте легкового и грузового автотранспорта на 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и передал клиентам более 20 тысяч автомобилей. Вот уже несколько лет компания занимает лидирующие позиции в ведущих отраслевых рейтингах и премиях, это связано с тем, что мы индивидуально подходим к каждому клиенту и стараемся учесть все его потребности.
- В чем состоят миссия и основные задачи компании?
– Миссия и ценности компании – это ее стержень, который позволяет грамотно подбирать, мотивировать и удерживать сотрудников, а также развивать бизнес в нужном направлении. В своей работе мы ориентируемся на такие ценности, как доверие клиентов, надежность, открытость и универсальность.
ВТБ Лизинг – это сплоченная, хорошо организованная команда профессионалов. Знания, потенциал, творчество и энергия каждого сотрудника делает нас сильными и уникальными в своем роде. Мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах. Ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество.
- Каковы сферы деятельности компании и спектр оказываемых услуг?
– ВТБ Лизинг – это универсальная компания, а в Брянске мы фокусируемся на направлении автолизинга. Работаем с поставщиками автотранспорта и спецтехники по всей России. Каждый клиент, который приходит к нам, может рассчитывать на квалифицированную помощь. Также наша продуктовая линейка позволяет сделать выгодное предложение с учетом индивидуальных потребностей и финансовых возможностей.
Сегодня мы активно работаем над совершенствованием продуктовой линейки и оптимизацией процессов для удобства наших клиентов. Как результат, мы видим рост интереса к нашим предложениям, увеличение объемов продаж. Сделать лизинг удобным инструментом для финансирования развития российского бизнеса – наша стратегическая задача.
- Кто является основными и потенциальными партнерами компании?
– Мы стараемся работать со всеми компаниями в Брянске и области. Среди наших клиентов есть как крупные градообразующие, так и небольшие частные предприятия. Независимо от размера бизнеса, мы стараемся предложить индивидуальные, наиболее выгодные условия. Сегодня с нами работают более 700 клиентов разного уровня, из разных сегментов бизнеса и с разными системами налогообложения, но каждый из них для нас дорог и важен. Мы оказываем квалифицированную помощь и полное содействие на любом этапе лизинговой сделки вплоть до выкупа транспортного средства.
- Что эксперты ВТБ Лизинг посоветуют тем, кто планирует обновление автопарков?
– Во-первых, мы советуем владельцам автопарка не отказываться от обновления техники, потому что использование устаревших автомобилей может негативно сказаться на бизнесе компании: поломки техники чреваты низкой эффективностью и срывами сроков проведения работ. Не стоит также откладывать покупку, так как завтра она не будет дешевле, чем сегодня.
Во-вторых, мы рекомендуем владельцам компаний еще раз взвесить все преимущества лизинга перед другими инструментами обновления автопарка. А именно: отсутствие необходимости отвлекать средства из оборота предприятия, возможность получить дополнительные скидки и услуги при покупке автомобиля, а также оптимизировать налогооблагаемую базу. Лизинг позволяет приобретать автомобили и технику с серьезными скидками и вернуть НДС.
Очень важны также и гибкие условия финансирования. Мы готовы предлагать индивидуальные условия платежей, возможность досрочного погашения, внесения минимального аванса, заключение договора с нулевой переплатой, выкупа предмета лизинга на третье лицо. В сложившейся сегодня на рынке ситуации огромный смысл приобретает и сервисная составляющая. Как уже говорилось, мы сопровождаем клиентов на протяжении всего срока договора лизинга и оказываем им полную поддержку.
В настоящее время бизнесу нужен не просто автомобиль или парк, а партнер, который поможет ему быстро решать возникающие проблемы и экономить деньги. В конечном счете, все перечисленные преимущества позволяют не обращать внимание на изменение цен на транспорт.
- Какие специальные предложения и льготные программы существуют для клиентов?
– Сейчас автомобиль зачастую выгоднее приобрести в лизинг, чем в кредит или за собственные средства. Во многом этого удалось достичь благодаря кобрендинговым программам с автопроизводителями. У ВТБ Лизинг есть несколько таких предложений: KIA Leasing, Jaguar Land Rover Financial Services, Lada Leasing. Мы ведем пере-говоры с еще несколькими компаниями для получения подобного статуса. В итоге растет доля лизинга в общих объемах автомобильных продаж.
Далеко не последнюю роль здесь играют механизмы государственной поддержки. Проведенный анализ потребностей наших клиентов показывает, что малый и микробизнес без субсидирования не всегда могут оплатить аванс за приобретаемую в лизинг технику. Мы надеемся, что государственная поддержка этого направления будет продолжаться. Еще одно перспективное направление деятельности – сотрудничество с автопроизводителями. Их интерес к лизингу позволяет нам приобретать автотранспорт с существенными скидками, которые в итоге получает конечный потребитель.
АО ВТБ лизинг
• ул. Дуки, 69, офис 303
• 8 (4832) 77-02-73
• vtb-leasing.ru
- Что такое лизинг, и чем он отличается от кредита?
– Если говорить простым языком, лизинг – это финансовая аренда, то есть своего рода гибрид аренды и кредита. Лизинговая компания приобретает имущество и передает его компании-клиенту, это лизингополучатель. Он выплачивает ежемесячно определенную сумму, которая является одновременно и арендным платежом, и платежом по кредиту (в зависимости от дальнейших намерений пользователя). По окончании указанного в договоре срока имущество можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизинговой компании. Схема лизинговой сделки кажется сложной, но на самом деле все не так страшно. Как правило, в сделке участвуют три субъекта: лизинговая компания, клиент и поставщик.
Клиент заключает договор лизинга с лизинговой компанией на поставку ему определенного вида имущества и вносит аванс. Лизинговая компания находит поставщика, который может продать нужное имущество, и заключает с ним договор купли-продажи. Так имущество оказывается в собственности лизинговой компании. Одновременно лизинговая компания передает имущество клиенту по договору лизинга. Клиент пользуется имуществом и вносит лизинговые платежи в течение определенного срока. В конце срока лизинга сделка может завершиться по-разному: имущество может перейти в собственность клиента, остаться в лизинговой компании, или клиент может взять в аренду новые авто.
Например, автопредприятие планирует обновить парк автобусов. Оно заключает договор с лизинговой компанией. Компания покупает у завода-производителя 10 автобусов на общую сумму 60 млн рублей. Автобусы передаются автопредприятию, которое уплачивает первоначальный взнос в размере 10 млн рублей, а затем ежемесячно вносит на счет лизинговой компании по 1,6 млн рублей в течение трех лет.
Несмотря на кажущееся сходство, лизинг кардинально отличается от кредита. При лизинге предприятию предоставляются не ресурсы, а конкретные, выбранные им же основные средства. В отличие от кредита, где проценты частично или полностью оплачиваются из прибыли, лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость. Лизинг предоставляет ряд льгот, таких как экономия по налогу на прибыль, зачет НДС и возможность ускоренной амортизации приобретаемого имущества.
- Что представляет на сегодня компания ВТБ Лизинг?
– Сегодня компания ВТБ Лизинг – это огромный механизм, который с каждым днем совершенствуется.
На данный момент у компании более 60 подразделений по всей России, в том числе в Брянске. Брянское отделение ВТБ Лизинг уже семь лет успешно работает на рынке и является одной из ведущих лизинговых компаний в городе За этот период мы оформили и передали в лизинг более 1500 транспортных средств.
По итогам девяти месяцев 2019 года ВТБ Лизинг увеличил объем нового бизнеса в сегменте легкового и грузового автотранспорта на 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и передал клиентам более 20 тысяч автомобилей. Вот уже несколько лет компания занимает лидирующие позиции в ведущих отраслевых рейтингах и премиях, это связано с тем, что мы индивидуально подходим к каждому клиенту и стараемся учесть все его потребности.
- В чем состоят миссия и основные задачи компании?
– Миссия и ценности компании – это ее стержень, который позволяет грамотно подбирать, мотивировать и удерживать сотрудников, а также развивать бизнес в нужном направлении. В своей работе мы ориентируемся на такие ценности, как доверие клиентов, надежность, открытость и универсальность.
ВТБ Лизинг – это сплоченная, хорошо организованная команда профессионалов. Знания, потенциал, творчество и энергия каждого сотрудника делает нас сильными и уникальными в своем роде. Мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах. Ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество.
- Каковы сферы деятельности компании и спектр оказываемых услуг?
– ВТБ Лизинг – это универсальная компания, а в Брянске мы фокусируемся на направлении автолизинга. Работаем с поставщиками автотранспорта и спецтехники по всей России. Каждый клиент, который приходит к нам, может рассчитывать на квалифицированную помощь. Также наша продуктовая линейка позволяет сделать выгодное предложение с учетом индивидуальных потребностей и финансовых возможностей.
Сегодня мы активно работаем над совершенствованием продуктовой линейки и оптимизацией процессов для удобства наших клиентов. Как результат, мы видим рост интереса к нашим предложениям, увеличение объемов продаж. Сделать лизинг удобным инструментом для финансирования развития российского бизнеса – наша стратегическая задача.
- Кто является основными и потенциальными партнерами компании?
– Мы стараемся работать со всеми компаниями в Брянске и области. Среди наших клиентов есть как крупные градообразующие, так и небольшие частные предприятия. Независимо от размера бизнеса, мы стараемся предложить индивидуальные, наиболее выгодные условия. Сегодня с нами работают более 700 клиентов разного уровня, из разных сегментов бизнеса и с разными системами налогообложения, но каждый из них для нас дорог и важен. Мы оказываем квалифицированную помощь и полное содействие на любом этапе лизинговой сделки вплоть до выкупа транспортного средства.
- Что эксперты ВТБ Лизинг посоветуют тем, кто планирует обновление автопарков?
– Во-первых, мы советуем владельцам автопарка не отказываться от обновления техники, потому что использование устаревших автомобилей может негативно сказаться на бизнесе компании: поломки техники чреваты низкой эффективностью и срывами сроков проведения работ. Не стоит также откладывать покупку, так как завтра она не будет дешевле, чем сегодня.
Во-вторых, мы рекомендуем владельцам компаний еще раз взвесить все преимущества лизинга перед другими инструментами обновления автопарка. А именно: отсутствие необходимости отвлекать средства из оборота предприятия, возможность получить дополнительные скидки и услуги при покупке автомобиля, а также оптимизировать налогооблагаемую базу. Лизинг позволяет приобретать автомобили и технику с серьезными скидками и вернуть НДС.
Очень важны также и гибкие условия финансирования. Мы готовы предлагать индивидуальные условия платежей, возможность досрочного погашения, внесения минимального аванса, заключение договора с нулевой переплатой, выкупа предмета лизинга на третье лицо. В сложившейся сегодня на рынке ситуации огромный смысл приобретает и сервисная составляющая. Как уже говорилось, мы сопровождаем клиентов на протяжении всего срока договора лизинга и оказываем им полную поддержку.
В настоящее время бизнесу нужен не просто автомобиль или парк, а партнер, который поможет ему быстро решать возникающие проблемы и экономить деньги. В конечном счете, все перечисленные преимущества позволяют не обращать внимание на изменение цен на транспорт.
- Какие специальные предложения и льготные программы существуют для клиентов?
– Сейчас автомобиль зачастую выгоднее приобрести в лизинг, чем в кредит или за собственные средства. Во многом этого удалось достичь благодаря кобрендинговым программам с автопроизводителями. У ВТБ Лизинг есть несколько таких предложений: KIA Leasing, Jaguar Land Rover Financial Services, Lada Leasing. Мы ведем пере-говоры с еще несколькими компаниями для получения подобного статуса. В итоге растет доля лизинга в общих объемах автомобильных продаж.
Далеко не последнюю роль здесь играют механизмы государственной поддержки. Проведенный анализ потребностей наших клиентов показывает, что малый и микробизнес без субсидирования не всегда могут оплатить аванс за приобретаемую в лизинг технику. Мы надеемся, что государственная поддержка этого направления будет продолжаться. Еще одно перспективное направление деятельности – сотрудничество с автопроизводителями. Их интерес к лизингу позволяет нам приобретать автотранспорт с существенными скидками, которые в итоге получает конечный потребитель.
АО ВТБ лизинг
• ул. Дуки, 69, офис 303
• 8 (4832) 77-02-73
• vtb-leasing.ru
МИнБанк: новый этап интенсивного развития
О важных изменениях, которые произошли в кредитно-финансовом учреждении, рассказывает управляющий операционным офисом «Брянское региональное управление» ПАО «МИнБанк» Елена РЯБЫХ.
– Елена Сергеевна, поясните, что в последнее время изменилось в работе МИнБанка?
– Действительно, в Московском Индустриальном банке произошли глобальные изменения. С января этого года у нас при участии Банка России проходит процедура санации, то есть проводится комплекс мер по финансовому оздоровлению. Совет директоров Банка России принял решение о гарантировании непрерывной деятельности банка в течение срока реализации плана участия ЦБ РФ. Данная гарантия действует и в настоящее время.
Основным акционером ПАО «МИнБанк» является Банк России, которой в июле 2019 года стал владельцем свыше 99,9% акций банка. Бывшие акционеры участие в управлении банком не принимают и не оказывают влияние на его деятельность. В октябре 2019 года в МИнБанке был сформирован новый состав органов управления.Таким образом, можно с уверенностью сказать, что у МИнБанка начался новый этап интенсивного развития. На сегодня все рабочие механизмы кредитно-финансового учреждения отлажены, расширяет перечень финансовых продуктов и услуг. Наша главная цель – стать крупным современным банком с эффективной бизнес-моделью.
– Что означают эти изменения для ваших действующих и потенциальных клиентов?
– Проведенная ЦБ РФ банковская докапитализация в сумме 128,7 млрд рублей дает нам дополнительные возможности по существенному увеличению кредитного портфеля. Банк России включил МИнБанк в реестр кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг. Для справки: всего в списке 30 подобных кредитных организаций. Мы являемся одним из крупнейших банков страны и можем успешно конкурировать по процентным ставкам с крупными игроками на рынке кредитования.
Сегодня МИнБанк – это универсальное, многопрофильное клиентоориентированное кредитно-финансовое учреждение, оказывающее все виды банковских услуг как юридическим, так и физическим лицам. Мы работаем с крупными промышленными предприятиями, бюджетными и общественными организациями, средним и малым бизнесом, частными лицами, имеем все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности и деятельности на рынке ценных бумаг.
– Какие финансовые продукты предлагает МИнБанк для бизнеса?
– МИнБанк ориентирован на поддержку и развитие отечественного предпринимательства. Больше 60% наших активов представляют собой кредиты предприятиям и организациям, главным образом занятых в промышленности и АПК, строительстве, на транспорте и сфере связи.
Для сравнения: средний показатель по всем банкам – 34%. Для юридических лиц и корпоративных клиентов у нас есть интересные и уникальные продукты, к примеру, в части открытия новых расчетных счетов, операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью, в сфере зарплатных проектов.
Министерство сельского хозяйства включило МинБанк в список уполномоченных организаций, через которые реализуется программа льготного кредитования аграриев. В рамках этой программы заемщикам доступны минимальные фиксированные процентные ставки по льготным краткосрочным и инвестиционным кредитам.
Мы расширяем линейку продуктовых предложений для кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, этот сегмент является для нас одним из ключевых. Для клиентов будут доступны типовые кредитные продукты, в том числе с использованием инструментов господдержки.
– Какие предложения существуют для физических лиц?
– Мы предлагаем потребительские кредиты для различных сегментов населения – для работающих и многодетных граждан, для пенсионеров. У нас имеется широкая линейка программ с привлекательными условиями в сфере ипотечного кредитования. По всем ипотечным программам банк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. Наша задача – сделать финансовые продукты и услуги банка доступными для всех категорий клиентов.
МИнБанк сохраняет свою индивидуальность, оперативность и гибкость в принятии решений, которые в течение 12 лет, а именно столько мы работаем в Брянской области, всегда помогали нам удерживать позиции на региональном рынке. Мы готовы работать со сложными, нестандартными проектами, предоставлять клиентам комплексные предложения, исходя из их потребностей.
Брянское региональное управление ПАО "МИНБанк"
www.minbank.ru • 8-800-100-74-74
– Елена Сергеевна, поясните, что в последнее время изменилось в работе МИнБанка?
– Действительно, в Московском Индустриальном банке произошли глобальные изменения. С января этого года у нас при участии Банка России проходит процедура санации, то есть проводится комплекс мер по финансовому оздоровлению. Совет директоров Банка России принял решение о гарантировании непрерывной деятельности банка в течение срока реализации плана участия ЦБ РФ. Данная гарантия действует и в настоящее время.
Основным акционером ПАО «МИнБанк» является Банк России, которой в июле 2019 года стал владельцем свыше 99,9% акций банка. Бывшие акционеры участие в управлении банком не принимают и не оказывают влияние на его деятельность. В октябре 2019 года в МИнБанке был сформирован новый состав органов управления.Таким образом, можно с уверенностью сказать, что у МИнБанка начался новый этап интенсивного развития. На сегодня все рабочие механизмы кредитно-финансового учреждения отлажены, расширяет перечень финансовых продуктов и услуг. Наша главная цель – стать крупным современным банком с эффективной бизнес-моделью.
– Что означают эти изменения для ваших действующих и потенциальных клиентов?
– Проведенная ЦБ РФ банковская докапитализация в сумме 128,7 млрд рублей дает нам дополнительные возможности по существенному увеличению кредитного портфеля. Банк России включил МИнБанк в реестр кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг. Для справки: всего в списке 30 подобных кредитных организаций. Мы являемся одним из крупнейших банков страны и можем успешно конкурировать по процентным ставкам с крупными игроками на рынке кредитования.
Сегодня МИнБанк – это универсальное, многопрофильное клиентоориентированное кредитно-финансовое учреждение, оказывающее все виды банковских услуг как юридическим, так и физическим лицам. Мы работаем с крупными промышленными предприятиями, бюджетными и общественными организациями, средним и малым бизнесом, частными лицами, имеем все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности и деятельности на рынке ценных бумаг.
– Какие финансовые продукты предлагает МИнБанк для бизнеса?
– МИнБанк ориентирован на поддержку и развитие отечественного предпринимательства. Больше 60% наших активов представляют собой кредиты предприятиям и организациям, главным образом занятых в промышленности и АПК, строительстве, на транспорте и сфере связи.
Для сравнения: средний показатель по всем банкам – 34%. Для юридических лиц и корпоративных клиентов у нас есть интересные и уникальные продукты, к примеру, в части открытия новых расчетных счетов, операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью, в сфере зарплатных проектов.
Министерство сельского хозяйства включило МинБанк в список уполномоченных организаций, через которые реализуется программа льготного кредитования аграриев. В рамках этой программы заемщикам доступны минимальные фиксированные процентные ставки по льготным краткосрочным и инвестиционным кредитам.
Мы расширяем линейку продуктовых предложений для кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, этот сегмент является для нас одним из ключевых. Для клиентов будут доступны типовые кредитные продукты, в том числе с использованием инструментов господдержки.
– Какие предложения существуют для физических лиц?
– Мы предлагаем потребительские кредиты для различных сегментов населения – для работающих и многодетных граждан, для пенсионеров. У нас имеется широкая линейка программ с привлекательными условиями в сфере ипотечного кредитования. По всем ипотечным программам банк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. Наша задача – сделать финансовые продукты и услуги банка доступными для всех категорий клиентов.
МИнБанк сохраняет свою индивидуальность, оперативность и гибкость в принятии решений, которые в течение 12 лет, а именно столько мы работаем в Брянской области, всегда помогали нам удерживать позиции на региональном рынке. Мы готовы работать со сложными, нестандартными проектами, предоставлять клиентам комплексные предложения, исходя из их потребностей.
Брянское региональное управление ПАО "МИНБанк"
www.minbank.ru • 8-800-100-74-74
Временные финансовые трудности – не повод попасть в долговую яму
Сопровождение своих дел компании «Праватон» за несколько месяцев после открытия доверили уже более 60 брянцев.
Уже ни для кого не секрет, что доступность кредитов сыграла с нами недобрую шутку. С одной стороны, она позволяет получить желаемое прямо сейчас, с другой – провоцирует финансовые неприятности уже завтра. И далеко не каждый, оказавшись в сложной ситуации, знает, как из нее выбраться.
В этом году, по данным Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», Центробанка, Национального бюро кредитных историй, ВЦИОМ, Росстата и других источников, совокупный объем кредиторской задолженности россиян достиг своего рекорда. К концу второго квартала обязательства земляков перед банками перевалили за 16 триллионов рублей!
Есть те, кто умудрился взять по три-четыре немалых кредита, и проценты валятся как снежный ком, а платежи превышают доход. Могут быть и объективные причины неплатежеспособности: потеря работы, проблемы со здоровьем и т.д. И вот человек попадает в сущий ад, общаясь с коллекторами, судебными приставами и скрываясь от банков. Тут важно знать, что существует законный способ решения этой проблемы, и есть юридические компании, готовые полностью взять решение вопроса с долгами на себя.
– Наши опытные финансовые и правовые эксперты подбирают наиболее выгодный вариант выхода из сложившейся ситуации, и при этом обеспечивают полную конфиденциальность, – рассказывает учредитель компании «Праватон» Виталий Иванов.– Есть только два способа: либо выплатить долг, либо полностью его списать через судебное решение о финансовой несостоятельности.
В первом случае компания помогает реструктурировать долг, снизить нагрузку по ежемесячным платежам, использовать возможность частичного списания долга, освободиться от пени и штрафов. Иногда уже этого достаточно, чтобы переломить ситуацию и вернуть кредитные платежи в контролируемое русло.
Чаще встречаются ситуации, когда физическому лицу или индивидуальному предпринимателю правильнее пройти через процедуру банкротства.
Тем более, что закон трактует это не только как право, но и как обязанность. Если долг превышает 500 тысяч рублей и гасить его нечем, нужно заявить о финансовой несостоятельности. По решению суда все долги будут списаны, и жизнь начнется, что называется, с чистого листа. Но поскольку процедура это длительная и требует юридической грамотности, надежнее заручиться поддержкой квалифицированных специалистов, чтобы соблюсти закон и обеспечить защиту своих интересов.
КСТАТИ!
Представительства компании «Праватон» успешно работают в Москве, Брянске, Калуге, Майкопе, Краснодаре, Новороссийске. Еще одно подразделение открыли на днях в Ростове-на-Дону.
«ПРАВАТОН» ПРЕДОСТАВИТ:
• Бесплатную консультацию
• Сопровождение процедуры банкротства
• Правовую помощь заемщикам
• Посредническое общение с кредиторами
• Реструктуризацию или рефинансирование долга
• Проверку с точки зрения банка
• Проверку кредитной истории
• Списание взысканий по кредитам
«ПРАВАТОН»
Брянск, Бульвар Гагарина, 23
Офисный центр «Галерея», офис 309
8 (958) 100 54 90
e-mail: bryansk@pravaton.ru
Уже ни для кого не секрет, что доступность кредитов сыграла с нами недобрую шутку. С одной стороны, она позволяет получить желаемое прямо сейчас, с другой – провоцирует финансовые неприятности уже завтра. И далеко не каждый, оказавшись в сложной ситуации, знает, как из нее выбраться.
В этом году, по данным Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», Центробанка, Национального бюро кредитных историй, ВЦИОМ, Росстата и других источников, совокупный объем кредиторской задолженности россиян достиг своего рекорда. К концу второго квартала обязательства земляков перед банками перевалили за 16 триллионов рублей!
Есть те, кто умудрился взять по три-четыре немалых кредита, и проценты валятся как снежный ком, а платежи превышают доход. Могут быть и объективные причины неплатежеспособности: потеря работы, проблемы со здоровьем и т.д. И вот человек попадает в сущий ад, общаясь с коллекторами, судебными приставами и скрываясь от банков. Тут важно знать, что существует законный способ решения этой проблемы, и есть юридические компании, готовые полностью взять решение вопроса с долгами на себя.
– Наши опытные финансовые и правовые эксперты подбирают наиболее выгодный вариант выхода из сложившейся ситуации, и при этом обеспечивают полную конфиденциальность, – рассказывает учредитель компании «Праватон» Виталий Иванов.– Есть только два способа: либо выплатить долг, либо полностью его списать через судебное решение о финансовой несостоятельности.
В первом случае компания помогает реструктурировать долг, снизить нагрузку по ежемесячным платежам, использовать возможность частичного списания долга, освободиться от пени и штрафов. Иногда уже этого достаточно, чтобы переломить ситуацию и вернуть кредитные платежи в контролируемое русло.
Чаще встречаются ситуации, когда физическому лицу или индивидуальному предпринимателю правильнее пройти через процедуру банкротства.
Тем более, что закон трактует это не только как право, но и как обязанность. Если долг превышает 500 тысяч рублей и гасить его нечем, нужно заявить о финансовой несостоятельности. По решению суда все долги будут списаны, и жизнь начнется, что называется, с чистого листа. Но поскольку процедура это длительная и требует юридической грамотности, надежнее заручиться поддержкой квалифицированных специалистов, чтобы соблюсти закон и обеспечить защиту своих интересов.
КСТАТИ!
Представительства компании «Праватон» успешно работают в Москве, Брянске, Калуге, Майкопе, Краснодаре, Новороссийске. Еще одно подразделение открыли на днях в Ростове-на-Дону.
«ПРАВАТОН» ПРЕДОСТАВИТ:
• Бесплатную консультацию
• Сопровождение процедуры банкротства
• Правовую помощь заемщикам
• Посредническое общение с кредиторами
• Реструктуризацию или рефинансирование долга
• Проверку с точки зрения банка
• Проверку кредитной истории
• Списание взысканий по кредитам
«ПРАВАТОН»
Брянск, Бульвар Гагарина, 23
Офисный центр «Галерея», офис 309
8 (958) 100 54 90
e-mail: bryansk@pravaton.ru
ДелоБанк с деловым предложением
Бизнес сегодня как никогда ценит мобильность. Банк у современного предпринимателя всегда с собой – в ноутбуке, планшете, смартфоне, а на первый план выходят выгода и удобство использования.
ДелоБанк – это цифровой банк, практикующий удаленное обслуживание клиентов. Все операции проводятся онлайн, включая открытие счета, получение выписок, подачу заявки на оформление иных услуг. Чтобы удаленно открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя или ООО, потребуется всего 10 минут. Это позволяет избежать траты времени на личное посещение банка, заполнение бумаг и т.д. Достаточно отправить заявку онлайн или позвонить, и вскоре вы уже сможете пользоваться счетом. А договор на подпись привезет сотрудник банка в удобное время и место.
О выгодных сторонах открытия расчетного счета и бонусных программах ДелоБанка нам рассказала региональный директор АО «Газэнергобанк» Татьяна Никулина.
Пять индивидуальных решений
– У нас действуют пять тарифных планов, каждый из которых предусматривает определенный пакет услуг и способ их оплаты. Можно сказать, что это индивидуальный подход, потому что каждый предприниматель выберет именно тот вариант, что подходит больше других. Назову тарифы:
• «Выгодный старт» – по нему обслуживание полностью бесплатное.
• «Активный рост» – первые два месяца обслуживание расчетного счета для ИП и ООО бесплатное, далее 990 руб. ежемесячно.
• «Больше возможностей» – первый месяц обслуживание бесплатное, далее 1790 руб. ежемесячно.
• «Надежное решение» – первый месяц обслуживание бесплатное, далее 3 100 руб. ежемесячно.
• «Высшая лига» – первый месяц обслуживание бесплатное, далее 7 590 руб. ежемесячно.
Стратегия экономии
– В этих тарифах уже предусмотрено определенное количество бесплатных платежей, есть ли другие бонусы?
– Для любого из перечисленных тарифов предусмотрен набор услуг, которые не придется оплачивать дополнительно. Это платежи внутри банка, бюджетные и налоговые перечисления, снятие наличных до 100 тысяч рублей в банкоматах партнеров, также на 3 месяца мы предоставляем услугу бесплатной бухгалтерии. Для начинающих предпринимателей это очень удобно. Еще мы предоставляем бесплатно проверку контрагентов, выпуск и обслуживание корпоративной карты, СМС-информирование по счету. Также клиента ДелоБанка подключают к
эквайрингу с быстрым начислением средств на счет.
– Сейчас действует выгодное предложение с экономией в 20%, как ее получить?
– Если бизнес хорошо спланирован, есть стратегия его развития и предприниматель видит перспективу, он может существенно сэкономить, выбирая тарифный план на большой промежуток времени. Оплата сразу за квартал, полугодие или за год предполагает скидку от 5 до 20%.
Мы стремимся предоставлять нашим клиентам максимально выгодные условия для ведения бизнеса. Это касается и тарифов на расчетное обслуживание: они у нас одни из самых выходных на рынке. Мы хотим помочь предпринимателям успешно развивать свой бизнес при минимальных затратах. Это предложение – возможность показать тем, кто пока не стал клиентом ДелоБанка, наши возможности и удобства сервисов, а клиентам дать дополнительный импульс для развития.
В один клик
– Готовы ли бизнесмены доверять мобильному банку?
– Онлайн-формат дает невероятное количество преимуществ. Каждую операцию можно совершить в любое время, в любом месте. Хоть в дороге, хоть в перерыве между встречами. Не стоит беспокоиться, что придется уведомлять конрагентов о смене реквизитов при подключении к ДелоБанку. Мы сделаем это за вас, просто укажите кому отправить сообщение. Любые платежи и переводы занимают не более минуты, и информация тут же появляется у вас в кабинете.
Кстати, переходить из кабинета в кабинет (если вы владелец нескольких предприятий) не нужно. Интерфейс продуман так, что позволяет объединить все счета в одном профиле. При этом бухгалтеры будут иметь доступ только к счету своего предприятия.
Есть еще много приятных и удобных преимуществ – это простота шаблонов и автоматическое заполнение реквизи-тов из истории платежей, автоматическая выгрузка выписки и импорт ее в удобный формат и многое другое.
Самый надежный способ убедиться в удобстве и выгоде ДелоБанка – это начать с ним работать. Поэтому мы будем очень рады увидеть вас в числе наших клиентов.
Офисы Газэнергобанка в Брянске:
пр. Московский, 15, 8 (4832) 367- 478
ул. Красноармейская, 44, 8 (4832) 367- 476
ул. Куйбышева, 19, 8 (4832) 367- 477
Справка:
ДелоБанк — это инновационный федеральный онлайн-банк для предпринимателей, созданный на современной IT-платформе и обеспечивающий полностью дистанционное управление финансами предприятия. ДелоБанк обслуживает более 60 000 клиентов. Входит в банковскую группу СКБ-банка и Газэнергобанка, финансово-промышленную Группу Синара.
По итогам третьего квартала 2019 года ДелоБанк признан самым выгодным банком для ИП-фрилансеров и торговых точек в исследовании Business Banking Fees Monitoring агентства Markswebb. В рейтинге Business Mobile Banking Rank 2019 мобильное приложение ДелоБанка на Android и iOS заняло первое место во всех номинациях.
*С подробными условиями об организаторе предложения, о правилах его получения, о размере и сроках можно ознакомиться на сайте delo.ru. Условия действительны на момент выхода рекламы. Публичной офертой не является. АО «Газэнергобанк». ОГРН 1024000000210 Лицензия ЦБ РФ №3252. Публикуется на правах рекламы.
ВТБ: оптимальное решение финансовых задач
Об итогах работы в первом полугодии 2019 года в розничном и корпоративном сегментах рассказывает управляющий банка ВТБ в Брянской области Александр МЕРКУШИН.
– Александр Леонидович, как вы в целом можете охарактеризовать итоги работы банка в нашем регионе за прошедшие шесть месяцев?
– В первом полугодии мы увидели достаточно высокую потребительскую активность на рынке. Наш розничный кредитный портфель увеличился на 12% и по данным на начало июля составил 9,2 млрд рублей. Объем привлеченных средств физических лиц за тот же период стал больше на 9%, достигнув 9,5 млрд рублей. За это время банк выдал жителям региона 1,4 млрд рублей займов – на 30% больше, чем за такой же период прошлого года.
– Какие новые продукты банк предлагает сегодня корпоративным клиентам?
– Один из наших новых продуктов – кредитная программа на приобретение коммерческой недвижимости по договору долевого участия. С ее помощью компании среднего и малого бизнеса могут оформить заем на покупку объектов коммерческой недвижимости еще на этапе строительства. Здесь действует та же схема с эскроу-счетами, как и у розничных покупателей, приобретающих жилье по ДДУ. Во-первых, эта программа позволит застройщикам реализовывать среднему и малому бизнесу помещения на первых этажах в строящихся жилых зданиях, в результате строительные проекты будут быстрее окупаться.
Во-вторых, она даст возможность нашим клиентам – предпринимателям – увеличить свои активы и расширить деятельность. Причем с минимальными рисками, поскольку права и денежные средства покупателей защищены 214-ФЗ.
Кроме того, ВТБ в сентябре запустил обновленную универсальную линейку пакетов расчетно-кассового обслуживания. В нее входят четыре продукта: «На Старте», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». Они содержат полный перечень необходимых предпринимателю банковских сервисов и позволяют эффективнее развивать бизнес.
Оформить подключение можно в любом отделении за минимальное время. В новой тарифной линейке теперь есть пакет «На Старте» для клиентов с нулевыми оборотами.
Пакет «На Старте» подключается на 12 месяцев новым клиентам банка. Ведение счета, интернет-банк, переводы доходов на личный счет в любом размере бесплатны.
– Как в нашем регионе обстоят дела с ипотекой?
– За шесть месяцев ВТБ в Брянской области выдал 223 жилищных кредита на общую сумму 347 млн рублей. Это - на 3% больше, чем за такой же период прошлого года. При этом средняя сумма сделки увеличилась на 6%, достигнув полутора миллионов рублей. Ипотечный портфель с начала года вырос на 15% и составил 3,9 млрд рублей. Замечу – востребованность и доступность кредитов ВТБ по-прежнему растет: этому способствует наша работа по совершенствованию обслуживания клиентов, мы предлагаем им широкую продуктовую линейку и выгодные условия финансирования.
В частности, в апреле ВТБ первым на рынке снизил ставку по ипотеке с господдержкой для семей с двумя и более детьми до 5%. А в июне запустил рефинансирование в рамках госпрограммы, и теперь все семьи, подходящие под ее условия, могут снизить процентную ставку до 5%. Важный момент: под эту программу попадают и займы, полученные в других банках, если они соответствуют параметрам госсубсидирования. Мы ожидаем, что спрос на ипотеку и впредь будет расти благодаря комфортной ставке и привлекательным условиям.
– Стоит ли ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке?
– В сентябре ВТБ провел новый раунд снижения ставок практически по всем ипотечным программам – в среднем на 0,3 процентного пункта. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка» – от 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,3%. Программа позволяет взять ипотеку по сниженной ставке на квартиры площадью более 65 квадратных метров. Теперь мы расширили программу и предлагаем сниженную ставку для квартир большей площади, что находит отклик как у больших семей, так и у людей, выбирающих жилье премиум-класса.
Кроме новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках наших стандартных программ доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» – до 0,4 п.п., активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» – до 0,6 п.п.
На ипотечном рынке по-прежнему имеется значительный потенциал для роста. По нашим прогнозам, будет расти популярность ипотеки по специальным программам, в том числе ипотеки с господдержкой. Кроме того, учитывая размер ключевой ставки Банка России и конъюнктуру рынка, мы видим хорошие возможности для плавного снижения ставок.
– С июля этого года строительная отрасль перешла на проектное финансирование. Как покупателям строящегося жилья открыть эскроу-счет в ВТБ?
– Первые счета эскроу у нас уже появились, процесс успешно запущен. С точки зрения процедуры все просто. Сначала клиент заключает с застройщиком договор долевого участия, затем застройщик передает информацию в банк. После этого покупатель приходит к нам в отделение с паспортом и договором. Открытие счета бесплатно и занимает нескольких минут.
Кстати, в ближайшей перспективе ВТБ планирует внедрить дистанционное открытие счетов эскроу – клиенты смогут сделать это непосредственно у застройщика, без посещения офиса финорганизации, что будет еще быстрее и комфортнее.
Если же говорить о финансировании застройщиков, мы готовы работать со всеми основными игроками строительного рынка, которые имеют значительный опыт в этой отрасли и подходят под требования банка. При этом ВТБ уделяет особое внимание оценке рисков и инвестирует в экономически обоснованные проекты, обеспечивающие возвратность заемных средств. Условия одобрения заявки индивидуальны и зависят от многих критериев: финансового состояния застройщика, его кредит-ной истории, опыта работы на рынке, самого проекта, размера собственного участия компании в финансировании строительства, дополнительного обеспечения.
– В чем вы видите определяющие факторы, драйверы развития ВТБ в нашем регионе? С чем связан рост выдачи займов?
– Прежде всего – это разнообразные линейки качественных продуктов, привлекательные ценовые параметры, а также постоянное совершенствование обслуживания и развитие цифровых сервисов. В этом и заключается стратегия ВТБ, которой мы следуем. Результаты не заставляют себя ждать, мы видим рост по всем финансовым показателям в первом полугодии.
Отделы ипотечного кредитования банка ВТБ в Брянской области:
пр-т Ленина, 99
ул. Крахмалева, 47
Красноречивые цифры
– Александр Леонидович, как вы в целом можете охарактеризовать итоги работы банка в нашем регионе за прошедшие шесть месяцев?
– В первом полугодии мы увидели достаточно высокую потребительскую активность на рынке. Наш розничный кредитный портфель увеличился на 12% и по данным на начало июля составил 9,2 млрд рублей. Объем привлеченных средств физических лиц за тот же период стал больше на 9%, достигнув 9,5 млрд рублей. За это время банк выдал жителям региона 1,4 млрд рублей займов – на 30% больше, чем за такой же период прошлого года.
Предложения для бизнеса
– Какие новые продукты банк предлагает сегодня корпоративным клиентам?
– Один из наших новых продуктов – кредитная программа на приобретение коммерческой недвижимости по договору долевого участия. С ее помощью компании среднего и малого бизнеса могут оформить заем на покупку объектов коммерческой недвижимости еще на этапе строительства. Здесь действует та же схема с эскроу-счетами, как и у розничных покупателей, приобретающих жилье по ДДУ. Во-первых, эта программа позволит застройщикам реализовывать среднему и малому бизнесу помещения на первых этажах в строящихся жилых зданиях, в результате строительные проекты будут быстрее окупаться.
Во-вторых, она даст возможность нашим клиентам – предпринимателям – увеличить свои активы и расширить деятельность. Причем с минимальными рисками, поскольку права и денежные средства покупателей защищены 214-ФЗ.
Кроме того, ВТБ в сентябре запустил обновленную универсальную линейку пакетов расчетно-кассового обслуживания. В нее входят четыре продукта: «На Старте», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». Они содержат полный перечень необходимых предпринимателю банковских сервисов и позволяют эффективнее развивать бизнес.
Оформить подключение можно в любом отделении за минимальное время. В новой тарифной линейке теперь есть пакет «На Старте» для клиентов с нулевыми оборотами.
Пакет «На Старте» подключается на 12 месяцев новым клиентам банка. Ведение счета, интернет-банк, переводы доходов на личный счет в любом размере бесплатны.
Спрос на ипотеку растет
– Как в нашем регионе обстоят дела с ипотекой?
– За шесть месяцев ВТБ в Брянской области выдал 223 жилищных кредита на общую сумму 347 млн рублей. Это - на 3% больше, чем за такой же период прошлого года. При этом средняя сумма сделки увеличилась на 6%, достигнув полутора миллионов рублей. Ипотечный портфель с начала года вырос на 15% и составил 3,9 млрд рублей. Замечу – востребованность и доступность кредитов ВТБ по-прежнему растет: этому способствует наша работа по совершенствованию обслуживания клиентов, мы предлагаем им широкую продуктовую линейку и выгодные условия финансирования.
В частности, в апреле ВТБ первым на рынке снизил ставку по ипотеке с господдержкой для семей с двумя и более детьми до 5%. А в июне запустил рефинансирование в рамках госпрограммы, и теперь все семьи, подходящие под ее условия, могут снизить процентную ставку до 5%. Важный момент: под эту программу попадают и займы, полученные в других банках, если они соответствуют параметрам госсубсидирования. Мы ожидаем, что спрос на ипотеку и впредь будет расти благодаря комфортной ставке и привлекательным условиям.
Ставки снижаются
– Стоит ли ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке?
– В сентябре ВТБ провел новый раунд снижения ставок практически по всем ипотечным программам – в среднем на 0,3 процентного пункта. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка» – от 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,3%. Программа позволяет взять ипотеку по сниженной ставке на квартиры площадью более 65 квадратных метров. Теперь мы расширили программу и предлагаем сниженную ставку для квартир большей площади, что находит отклик как у больших семей, так и у людей, выбирающих жилье премиум-класса.
Кроме новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках наших стандартных программ доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» – до 0,4 п.п., активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» – до 0,6 п.п.
На ипотечном рынке по-прежнему имеется значительный потенциал для роста. По нашим прогнозам, будет расти популярность ипотеки по специальным программам, в том числе ипотеки с господдержкой. Кроме того, учитывая размер ключевой ставки Банка России и конъюнктуру рынка, мы видим хорошие возможности для плавного снижения ставок.
Процесс идет
– С июля этого года строительная отрасль перешла на проектное финансирование. Как покупателям строящегося жилья открыть эскроу-счет в ВТБ?
– Первые счета эскроу у нас уже появились, процесс успешно запущен. С точки зрения процедуры все просто. Сначала клиент заключает с застройщиком договор долевого участия, затем застройщик передает информацию в банк. После этого покупатель приходит к нам в отделение с паспортом и договором. Открытие счета бесплатно и занимает нескольких минут.
Кстати, в ближайшей перспективе ВТБ планирует внедрить дистанционное открытие счетов эскроу – клиенты смогут сделать это непосредственно у застройщика, без посещения офиса финорганизации, что будет еще быстрее и комфортнее.
Если же говорить о финансировании застройщиков, мы готовы работать со всеми основными игроками строительного рынка, которые имеют значительный опыт в этой отрасли и подходят под требования банка. При этом ВТБ уделяет особое внимание оценке рисков и инвестирует в экономически обоснованные проекты, обеспечивающие возвратность заемных средств. Условия одобрения заявки индивидуальны и зависят от многих критериев: финансового состояния застройщика, его кредит-ной истории, опыта работы на рынке, самого проекта, размера собственного участия компании в финансировании строительства, дополнительного обеспечения.
Стратегия банка
– В чем вы видите определяющие факторы, драйверы развития ВТБ в нашем регионе? С чем связан рост выдачи займов?
– Прежде всего – это разнообразные линейки качественных продуктов, привлекательные ценовые параметры, а также постоянное совершенствование обслуживания и развитие цифровых сервисов. В этом и заключается стратегия ВТБ, которой мы следуем. Результаты не заставляют себя ждать, мы видим рост по всем финансовым показателям в первом полугодии.
Отделы ипотечного кредитования банка ВТБ в Брянской области:
пр-т Ленина, 99
ул. Крахмалева, 47
Как открыть свой бизнес
Собственник бизнеса, практик, предприниматель с 14-летним опытом, практикующий инвестор, специалист в области управления личными и бизнес-финансами, тренер «Клуба Миллионеров» Денис ПЕХТЕРЕВ рассказывает о том, можно ли начать свой бизнес без стартового капитала и как сделать его прибыльным.
Статистика знает все
– В «Клубе Миллионеров» к теме бизнеса мы подходим лишь на девятом занятии. До этого ведем речь о том, как работать с мышлением, прорабатываем ограничивающие убеждения, учимся правильно ставить цели, разбираемся с финансовой математикой, с доходами и расходами. Без этих знаний успешно заниматься предпринимательством не получится. По статистике, 9 из 10 новых бизнесов закрываются в первый же год работы. В следующие пять лет закрываются еще 9 из 10 «выживших» в первый год. Разберемся, почему это происходит.
Для начала определим, в чем важное отличие бизнеса от своего дела. Свое дело предполагает, что человек работает сам на себя, рассчитывая лишь на собственные силы и возможности. Когда появляются сотрудники, образуется команда, работающая на предпринимателя, – это уже бизнес. Обычно люди приходят в сегмент бизнеса именно из своего дела, поднимаясь на новую ступень в его развитии.
Стереотипы и разрыв шаблонов
- Многие полагают, что открывать бизнес нужно непременно со стартовым капиталом. Почему? Здесь работают распространенные стереотипы, шаблоны мышления. Первый: бизнес всегда требует денег, по-другому просто не бывает. Второй: со стартовым капиталом открывать бизнес легче, проще: можно сразу приобрести необходимое оборудование, быстро стартовать и выйти на прибыль.
Люди с таким подходом вкладывают в бизнес большие суммы. Зачастую берут под бизнес кредит. Они просто не знают эту статистику. Но если нет должного опыта в маркетинге, менеджменте, в создании и мотивации команды, в выстраивании системы продаж, в автоматизации бизнес-процессов, нет финансовой грамотности, результат, как вы догадываетесь, будет плачевными.
Однако начать свой бизнес вполне реально и без стартового капитала, без серьезных вложений. Как это сделать, какие пути для этого существуют, мы рассказываем на занятиях в «Клубе Миллионеров». Конечно, затраты на раскрутку, продвижение, на те же визитки или на рекламу в соцсетях, потребуются, но небольшие – порядка 100 – 1000 долларов, в зависимости от проекта. Но это нельзя назвать серьезным вложением, инвестиционным проектом. Сразу поясню: мы в «Клубе» рассматриваем бизнес как бизнес без стартового капитала, а все, что требует вложений денег, – как инвестиционный проект. При том разбираем возможности инвестирования средств как в свой, так и в чужой бизнес.
Три важных вопроса
- Часто спрашивают: где взять деньги на развитие бизнеса? Вариантов на самом деле много. Но нужно четко определиться, кого вы хотите найти – инвестора или спонсора. В чем разница? Спонсору не придется возвращать средства, он получает проценты от бизнеса. Инвестору нужно будет вернуть все деньги в оговоренный срок. К сожалению, далеко не все предприниматели понимают, что происходит в их бизнесе. В результате возникают неконтролируемые движения денежных средств, люди вытаскивают из бизнеса больше, чем могут себе позволить, не создают для него подушку безопасности. Как следствие – печальная статистика. Настоящий бизнесмен должен ответить себе на три простых вопроса. Какую сумму он вкладывает в бизнес, на какой срок и под какой процент? Также важно уметь видеть и просчитывать альтернативные варианты вложения этих денег в какой-либо другой бизнес или инвестиционный проект. И сравнивать их с доходностью этого бизнеса.
Деньги – кровь и кислород любого бизнеса
– В предпринимательстве важны три фактора: деньги, продукт и обучение. Без качественного продукта или услуги бизнес не состоится, без обучения и роста руководства и команды у него не будет развития. Деньги – это кровь, кислород любого бизнеса. В управлении личными и бизнес-финансами много общего. К деньгам бизнеса предприниматель должен относиться как к своим, ведь по большому счету это и есть его личные средства. Поэтому необходимо фокусировать внимание не только на доходах, но и на расходах, обязательно создавать подушку безопасности, эффективно использовать инструменты менеджмента и маркетинга. Как именно это делать, можно узнать на практическом курсе «Клуба Миллионеров».
На занятиях в «Клубе миллионеров» мы учим тому, как открыть доходный бизнес без первоначальных инвестиций, разбираем кейсы с актуальными бизнес-
идеями. С помощью этих знаний наши слушатели получают возможность осуществить свои мечты и реализовать себя в предпринимательской деятельности.
Об инвестициях и инвестиционных инструментах читайте в следующей публикации.
идеями. С помощью этих знаний наши слушатели получают возможность осуществить свои мечты и реализовать себя в предпринимательской деятельности.
Об инвестициях и инвестиционных инструментах читайте в следующей публикации.
КЛУБ МИЛЛИОНЕРОВ
+7 (4832) 42-94-95
Учимся управлять расходами
Собственник бизнеса, практик, предприниматель с 14-летним опытом, практикующий инвестор, специалист в области управления личными и бизнес-финансами, тренер «Клуба миллионеров» Денис ПЕХТЕРЕВ рассказывает нашим читателям о том, как изменить свое отношение к деньгам и уменьшить расходы.
Дави на газ, но не забывай про тормоз
Но управление деньгами – это всегда двухсторонняя работа, как с доходами, так и с расходами. В «Клубе миллионеров» у нас разработан целый фундаментальный практический курс, посвященный теме управления расходами. Поэтому я не стану останавливаться на конкретных техниках, рассмотрим проблему управления личными финансами в целом.
Формула богатства
1) Заработать
2) Накопить
3) Приумножить
1) Заработать
2) Накопить
3) Приумножить
Почему деньги жгут карман
– Для начала каждому нужно поставить перед собой вопрос: деньги управляют мной или я деньгами? Мышление и стратегия поведения богатого и бедного человека отличаются кардинальным образом. Бедные люди получают удовольствие от того, что тратят деньги.
А когда пытаются их сохранить, куда-то вложить, у них возникает чувство тревоги и опасности. Включаются распространенные негативные стереотипы: а вдруг банк обанкротится, произойдет дефолт, деньги сгорят, их съест инфляция…Начинает активизироваться внутренняя программа избавления от денег, человеку с ними некомфортно и он стремится их «слить». Причины подобных «игр разума» кроются в особенностях работы нашего мозга. Рептильный мозг дает установку любыми способами избежать опасной ситуации. В результате деньги жгут карман.
У богатых людей все наоборот, они испытывают удовольствие от того, что деньги работают, капитал прирастает, количество активов и источников доходов увеличивается. Их фокус внимания находится в будущем, они мыслят на долгосрочный период времени. Для бедных же важно – здесь и сейчас, планировать будущее они не умеют или не хотят.
Богатые и бедные даже экономят по-разному: первые – для того, чтобы приумножить капитал, вторые – чтобы потом потратить больше. Очень важно переформатировать мышление, сместить центры удовольствия, изменить стратегию поведения и начать работать на перспективу.
Богатые и бедные даже экономят по-разному: первые – для того, чтобы приумножить капитал, вторые – чтобы потом потратить больше. Очень важно переформатировать мышление, сместить центры удовольствия, изменить стратегию поведения и начать работать на перспективу.
Два уровня потребления
– Есть два уровня потребления, назовем их разумный и неразумный. Разумный – когда человек соизмеряет свои желания и потребности с финансовыми возможностями, четко планирует расходы, и они не выходят за рамки заработанных средств. Таким людям денег всегда на все хватает и еще остается дельта. Ситуация «пусто в кошельке» не про них. Существует много техник и инструментов грамотного планирования личных расходов, им мы тоже обучаем на наших тренингах.
Неразумный уровень потребления – когда человек еще не заработал на материальные блага, но уже хочет ими обладать во что бы то ни стало. Влезает в долги, берет кредиты и в результате переплачивает. Поэтому прежде чем загонять себя в кредитную ловушку или тратить капитал, стоит хорошо подумать – а так ли уж необходимы вам эти вещи? Новый дорогой телефон, машина, квартира… Я не говорю, что нужно ограничивать себя во всем, отказаться от своей мечты. Нет, вопрос лишь в том, когда покупать эту «мечту» – когда у тебя достаточно средств на три таких «мечты», или когда не хватает даже на одну. А соблазн взять кредит так велик в современных условиях...
Задайте себе вопрос: сколько мне нужно часов, недель, месяцев, чтобы заработать на эту, возможно, не самую нужную покупку, и сколько потребуется усилий, чтобы от нее отказаться? Постарайтесь правильно оценить свои возможности и стоимость своего рабочего времени. И тогда результат будет иным.
Если уж мы заговорили про кредит, то это инструмент, изначально придуманный для богатых людей. Вытащив деньги из капитала на развитие бизнеса или на личные расходы, предприниматель может потерять часть прибыли от капитала. Зачастую ему выгодней взять кредит и выплачивать проценты, чем тратить тело капитала. В «Клубе миллионеров» мы обучаем техникам, которые позволяют оптимизировать не только личные расходы, но и расходы бизнеса.
+7 (4832) 42-94-95
www.denispekhterev.com
На тренингах и семинарах в «Клубе миллионеров» мы не просто говорим об управлении финансами, мы помогаем изменить уровень мышления, обучаем конкретным стратегиям и техникам по увеличению доходов и сокращению расходов, предлагаем инструменты по их оптимизации и планированию. В комплексе все это и составляет систему управления расходами, без которой невозможно сформировать капитал.
+7 (4832) 42-94-95
www.denispekhterev.com
На тренингах и семинарах в «Клубе миллионеров» мы не просто говорим об управлении финансами, мы помогаем изменить уровень мышления, обучаем конкретным стратегиям и техникам по увеличению доходов и сокращению расходов, предлагаем инструменты по их оптимизации и планированию. В комплексе все это и составляет систему управления расходами, без которой невозможно сформировать капитал.
Открытие для вашего бизнеса
Банк «Открытие» и Фонд поддержки предпринимательства Брянской области подписали соглашение о долгосрочном сотрудничестве и взаимодействии. О том, какие новые возможности появятся у представителей малого и среднего бизнеса нашего региона, рассказал редакции журнала «Точка!» управляющий банком «Открытие» в Брянске Константин ИВАНОВ.
— Поясните, с какой целью было подписано соглашение?
— Одно из преимуществ банка «Открытие» в Брянской области — его доступность для бизнеса. Сотрудничество с фондом позволит создать новые возможности для развития предпринимательской активности в регионе. Соглашение о долгосрочном сотрудничестве было подписано с целью расширить систему финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, а также создать благоприятные условия для их доступа к финансовым средствам фонда и кредитным продуктам нашего банка.
— Каких принципов в работе с предпринимателями придерживается банк?
— Замечу, наш банк — один из самых быстро растущих игроков на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. Банк стремится построить бренд, который предлагает предпринимателям высокий уровень качественного сервиса. «Открытие» фокусируется на формировании лучшего клиентского опыта в таких приоритетных направлениях, как открытие счета, РКО, кредитование и внешнеэкономическая деятельность. Основные принципы в работе банка с предпринимателями в части сервисной составляющей – это комплексный и гибкий подход, индивидуальная модель обслуживания, предоставление широкого спектра высококачественных услуг, использование передовых технологий, высокая скорость принятия решений, глубокая клиентская аналитика для понимания потребностей клиента, а также удобная удаленная модель обслуживания.
В целом по России в течение 2019 года «Открытие» планирует привлечь 145 тысяч новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Больше половины клиентов привлекается через digital-каналы, и 97% клиентов пользуются дистанционными каналами при обслуживании. Текущая клиентская база «Открытия» составляет 185 тысяч активных клиентов. До конца 2020 года планируется рост клиентской базы в два раза.
— Какие услуги доступны для брянских предпринимателей в банке «Открытие»?
— Мы предлагаем своим клиентам полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов, а также привлекательную линейку «стартовых» пакетов. В офисе банка располагается региональный центр по работе с малым и средним бизнесом. Здесь можно получить профессиональную консультацию по всем банковским продуктам, любую банковскую услугу, в том числе: открытие расчетного счета, получение кредита на развитие бизнеса, привлечение банковских гарантий, размещение средств в депозиты. Банк «Открытие» предлагает клиентам малого и среднего бизнеса эксклюзивные условия обслуживания: возможность бесплатного открытия и ведения счета до четырех месяцев в рамках акции «Открывая возможности», возможность рефинансирования кредитов других коммерческих банков и привлечения дополнительный оборотных средств.
— Что, на ваш взгляд, сейчас необходимо для успешного развития малого бизнеса?
— Малому бизнесу в настоящее время необходим качественный консалтинг и подбор индивидуальных финансовых решений, которые позволили бы сократить финансовые издержки. Поэтому одно из важнейших направлений работы нашего банка — повышение доступности кредитных ресурсов для предпринимателей, разработка и внедрение программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса. Банк «Открытие» в регионе сформировал профессиональную команду специалистов и создал базу необходимых ресурсов для развития. В наших планах наращивать объем кредитования населения и бизнеса, расширять зону присутствия в регионе, а также значительно увеличить долю рынка в зарплатном обслуживании.
— Изменилась ли в последнее время сберегательная активность жителей нашего региона?
— Жители Брянской области по-прежнему придерживаются сберегательной модели поведения, предпочитая размещать свои средства во вкладах. Сейчас, по оценкам экспертов, заметно выросла активность заемщиков, готовых брать на себя новые кредитные обязательства. В первом квартале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го потребительское кредитование увеличилось почти на треть.
Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 ПАО Банк «ФК Открытие», Брянск, ул. Советская, 100
Бесплатный звонок по России 8 8007007877
Как увеличить свои доходы
Собственник бизнеса, практик, предприниматель с 14-летним опытом, практикующий инвестор, специалист в области управления личными и бизнес-финансами, тренер «Клуба миллионеров» Денис ПЕХТЕРЕВ рассказывает нашим читателям о том, из каких источников складываются доходы и каким образом их можно приумножить.
Шесть источников доходов
– В прошлый раз мы говорили о формуле богатства и о двух ее рычагах – доходах и расходах. Первые необходимо увеличивать, вторые уменьшать. Для начала разберемся, что приносит доход. На тренингах в «Клубе миллионеров» мы говорим о шести сегментах, шести источниках доходов. Первый, самый распространенный – наемная работа. Второй, как следующая ступень, – самозанятость, фриланс, когда человек работает сам на себя, а не на кого-то, но у него еще нет бизнеса как такового. Следующий этап, третий – собственно бизнес. От работы на самого себя он отличается тем, что теперь уже сам предприниматель нанимает сотрудников и выступает в роли работодателя. Четвертый источник – инвестиции, и это не только инструмент бизнесменов, как многие убеждены. Однако в связи с огромными пробелами в финансовой грамотности в России им пользуются всего несколько процентов населения. Пятый и шестой – социальные выплаты, которые человек получает от государства, и подарки, которые тоже являются сегментами «колеса» доходов. Мы в «Клубе миллионеров» рассказываем, как реально можно находиться одновременно во всех источниках, одновременно увеличивая их количество. Я лично нахожусь во всех шести!
Учимся зарабатывать больше
– Также с помощью различных стратегий, которым мы обучаем в «Клубе миллионеров», можно повысить свои доходы в каждом из этих шести источников. Специальным техникам, конкретным пошаговым планам действий у нас посвящено целое занятие. Поэтому я не стану останавливаться на них подробно, просто покажу читателям, как это работает в самом общем виде на доступном всем примере.
Для того чтобы понять принципы стратегий увеличения доходов, нужно понять, что именно ты продаешь в каждом из сегментов. Возьмем, к примеру, работу по найму. Здесь люди продают свое время. Для наемного работника, который хочет зарабатывать больше, есть две ключевые точки – карьерный и профессиональный рост. Обычному менеджеру, например, для того, чтобы его зарплата выросла в разы, нужно вначале стать старшим менеджером, затем начальником отдела, заместителем директора… Но для такого карьерного взлета специалисту требуется развиваться профессионально. Стандартная ситуация: один менеджер в компании зарабатывает 20 тысяч рублей, другой, при тех же условиях и возможностях – 50, разница в зарплате составляет 30 тысяч. Эта дельта и есть показатель профессиональных качеств, навыков, компетенций сотрудника. Потому что он их прокачал – за счет тренингов, семинаров, мастер-классов, вебинаров, чтения специальной литературы, просмотров тематических каналов на «Ютубе» – возможностей много.
Из наблюдателей в создатели
– Иногда приходится слышать: я, мол, уже давно работаю в своей компании, дорос до определенной должности и выше прыгнуть не могу – потолок. Но ведь есть и другие компании. Хороший специалист всегда будет востребован как в небольшой, так и в крупной фирме, как в маленьких, так и в больших городах. Кто мешает поехать в Москву или Питер, где ты можешь себя реализовать? Сейчас среди работодателей идет борьба за профессиональные квалифицированные кадры. Каждый руководитель хочет по максимуму делегировать свои операционные полномочия и создать команду единомышленников, на которых можно положиться. Я не знаю ни одного успешного предпринимателя в своем окружении, который бы не хотел, чтобы его сотрудники зарабатывали много, чтобы компания росла и процветала. Ведь чем больше специалист зарабатывает для себя, тем больше он зарабатывает для организации.
Но! Стать настоящим профессионалом нельзя без стремления к саморазвитию, к личностному росту. Профессиональным качествам сотрудника в конце концов можно обучить, а личностным нужно учиться самому, пропускать их через себя, это не быстрый процесс. Будет личностный рост, будет и профессиональный, и карьерный. Такие люди из разряда наблюдателей переходят в разряд создателей, то есть они сами создают свою жизнь, а не перекладывают на кого-то ответственность за свои неудачи, промахи, маленькую зарплату, несостоявшуюся карьеру. И в итоге выигрывают.
Вы хотите повысить свой уровень на рынке труда и лояльность в глазах работодателей? Приходите в «Клуб миллионеров», в «Клуб инвесторов», в наш тренинг-центр на семинары и тренинги, посвященные профессиональному и личностному росту.
Как снизить свои расходы? Узнать об этом можно из следующих публикаций.
ДелоБанк – онлайн-банк для тех, кто занят делом!
Особого внимания заслуживает яркий старт 2018 года – ДелоБанк
Для справки: ДелоБанк – это инновационный федеральный онлайн-банк для предпринимателей, созданный на современной IT-платформе и обеспечивающий полностью дистанционное управление финансами предприятия.
О ДелоБанке нашему журналу рассказала региональный директор АО «Газэнергобанк» Татьяна Никулина.
– Больше года назад предприниматели впервые услышали о новом банке – ДелоБанке. Расскажите, как он был создан? Какие задачи он должен решать для клиентов и для банка?
– ДелоБанк – это часть банковской группы Газэнергобанка и СКБ-банка. История его появления необычна: изначально планировалось просто усовершенствовать интернет-банк для предпринимателей, и решили спросить у клиентов, каким бы они хотели его видеть? Их ответы изменили вектор движения, мы поняли, что недостаточно просто создать платформу для приема и обработки платежей. Ведь у бизнесменов, входящих в нашу аудиторию, оборот сравнительно небольшой, а значит, и возможности нанять юристов и финансистов зачастую просто нет. Соответственно, на предпринимателя ложится большая работа по администрированию счета, которая не дает возможности отдать все ресурсы развитию своего дела.
Мы загорелись идеей создать простой, удобный и быстрый онлайн-сервис, который бы освободил предпринимателя от рутинных задач, связанных с ведением счета и финансовыми операциями. Так появился Дело-Банк, платформу для которого разработала дочерняя компания СКБ-банка -SKB_Lab.
– Подводя итоги почти года работы — были ли достигнуты поставленные задачи?
Мы гордимся этим результатом, это говорит о том, что наш сервис востребован. Многие предприниматели пришли к нам по рекомендации действующих клиентов, а значит, мы смогли оправдать ожидания бизнеса – это очень ценно.
– На какой профиль клиента вы ориентировались на старте проекта? Он совпадает с тем собирательным образом клиента, который сейчас, в основном использует ДелоБанк? Кто сегодня типичный клиент ДелоБанка?
– ДелоБанк – банк для предпринимателей, и при его создании мы ориентировались на руководителей малого и среднего бизнеса. Мы планировали, что наш сервис будет интересен прежде всего предприятиям микросегмента, то есть ИП и ООО с численностью сотрудников порядка 5 – 10 человек. Эти ожидания оправдались: сегодня наш клиент – это владелец небольшого бизнеса в возрасте 35 – 45 лет, чаще мужчина, хотя в последнее время к нам присоединяется все больше женщин-руководителей. Количество опытных бизнесменов и новичков примерно одинаково: чуть больше половины наших клиентов ведет бизнес больше года, остальные открывают счет вскоре после регистрации предприятия.
– Какие перспективы у проекта, как вы планируете его развивать в 2019 году, какие новые возможности предложите вашим клиентам?
– В этом году мы уже многое изменили, например, заметно сократили время предоставления услуг. Теперь ДелоБанк может отправлять платежи за 29 секунд, открывать онлайн-депозит за 3 минуты, зачислять зарплату за 4 минуты 37 секунд. Кроме того, у нас появился сервис приема платежей по картам без создания интернет-магазина – это возможность уже оценили многие наши клиенты.
Одним из самых ярких проектов этого года станет ДелоКасса, устанавливать которую уже начали предприниматели по всей стране. Это не просто онлайн-касса, это комплекс «3 в 1»: расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг и касса. Она полностью отвечает требованиям 54-ФЗ и позволяет при каждой оплате передавать через оператора фискальных данных информацию о покупке в налоговую инспекцию. Плюс это множество дополнительных сервисов, уже включенных в стоимость: отслеживание остатков в реальном времени, управление скидками, создание и печать ценников и штрих-кодов, автоматическая сверка итогов по эквайринговому терминалу, контроль движения наличных, управление карточками товаров и даже контроль за работой кассиров.
– За счет чего вам удалось за относительно небольшой срок создать сервис, который сразу вышел в число лидеров интернет-банков для бизнеса (Business Internet Banking Rank 2018 от Markswebb)?
И, конечно, нам очень помогают сами клиенты: они охотно дают нам обратную связь, активно тестируют новые сервисы, участвуют в опросах. Мы благодарны не только за каждый позитивный отзыв, но и за конструктивную критику, которая позволяет нам сделать онлайн-сервисы еще быстрее, доступнее, удобнее в использовании. Постоянное взаимодействие с предпринимателями позволяет нам взглянуть на то, что мы делаем, глазами клиента и понять, что именно он ждет от банка. Мы учимся у наших клиентов – и нам очень нравится этот процесс.
ДелоБанк – это инновационный федеральный онлайн-банк для предпринимателей, созданный на современной IT-платформе и обеспечивающий полностью дистанционное управление финансами предприятия. ДелоБанк входит в банковскую группу СКБ-банка и Газэнергобанка, акционером является ведущая финансово-промышленная Группа Синара. За год существования ДелоБанка более 40 000 клиентов открыли счета. По оценке агентства Markswebb Rank&Report, ДелоБанк занимает второе место во всероссийском рейтинге лучших интернет-сервисов для индивидуальных предпринимателей и находится в первой пятерке по ряду других показателей.
• пр-т Московский, 15
8(4832) 367-478
• ул. Красноармейская, 44
8(4832) 367-476
• ул. Куйбышева, 19
8(4832) 367-477
8-800-5000-700
www.delo.ru
Формула богатства
Собственник бизнеса, практик, предприниматель с 14-летним опытом, практикующий инвестор, специалист в области управления личными и бизнес-финансами, тренер «Клуба миллионеров» Денис ПЕХТЕРЕВ рассказывает нашим читателям, какие ступени необходимо пройти, чтобы заставить деньги работать на себя.
1) Заработать
2) Накопить
3) Приумножить
2) Накопить
3) Приумножить
Записываем цель – фокусируем мозг
– Мы уже говорили о том, насколько важно ставить перед собой цели, прокачивать и перезагружать свой мозг, чтобы мыслить, как богатый человек. Если в ваших целях нет денег, как таковых, то их не будет и в жизни. С точки зрения денег существуют три стандартных уровня целей, три ступени, которые необходимо пройти, для того чтобы обрести финансовую свободу. Каждая ступень – это конкретная цель, которую обязательно нужно «зафиксировать» – прописать на бумаге. Зачем? Для того чтобы помочь своему мозгу сфокусироваться на ней, запрограммировать сознание и подсознание. Срабатывает цепочка «рука-мозг». По результатам исследований, люди, которые четко прописывают свои цели и планы, достигают гораздо больших успехов в жизни, в том числе и финансовых.
Первый уровень – «финансовая безопасность»
– Обычная ситуация: человек тратит столько же, сколько зарабатывает, ничего не откладывая в дельту. Что происходит в случае увольнения? Денег на жизнь нет, времени на поиски хорошей работы, соответственно, тоже. Приходится соглашаться на любую – возможности выбирать не имеется.
Поэтому первый уровень, который необходимо достичь – это уровень финансовой безопасности. Задача – сформировать для себя так называемую «подушку безопасности», накопить некоторую сумму, которой в идеале должно хватить на шесть месяцев. Как ее рассчитать? Формула простая: 6хТР, 6 текущих расходов. То есть сумму из шести своих основных ежемесячных расходов умножаем на шесть. Если, к примеру, в месяц вы тратите на них 15 тысяч рублей, то ваша «подушка безопасности» составит 90 тысяч.
Финансовая свобода
– Вторая ступень – уровень финансовой независимости, при котором пассивные доходы превышают расходы. К примеру, на необходимые нужды вы тратите в месяц 50 тысяч рублей. Но у вас есть некий капитал, размещенный в банке или в другом консервативном инвестиционном инструменте, и он ежемесячно в виде процентов генерирует сумму, перекрывающую ваши минимальные траты. Таким образом, вы больше не зависите от активных источников дохода.
Размер инвестиций, которые дадут вам финансовую независимость, вычисляем по формуле: сумма ежемесячных минимальных расходов умножается на 150 (150 – это коэффициент, рассчитанный под 8% годовых). Иными словами, для того, чтобы каждый месяц получать в виде процентов с банковского вклада 50 тысяч рублей
(50.000х150 = 7.500.000), необходим капитал в 7,5 миллиона.
(50.000х150 = 7.500.000), необходим капитал в 7,5 миллиона.
Третья ступень - уровень финансовой свободы. Допустим, вы хотите иметь в месяц доход в миллион рублей. Снова умножаем на 150, получается 150 миллионов. Эта сумма, инвестированная под 8% годовых, даст вам в виде ежемесячных процентов желаемый результат.
Заработать, накопить, умножить
– Доходы и капитал – разные вещи. Даже при очень хороших доходах, но нулевом капитале человек попадает в ловушку «крысиных бегов». Чем больше зарабатывает, тем больше тратит. Капитал – это, как правило, пассивный доход, когда деньги работают сами по себе. В «Клубе миллионеров» мы учим тому, как формировать капитал, даем конкретные стратегии. Для того чтобы успешно пройти все три финансовых уровня, нужно внедрять формулу богатства. Что она из себя представляет? В формуле богатства два рычага – доходы (Д) и расходы (Р). Разница между ними составляет дельту, приумножив которую с помощью различных финансовых инструментов (N), мы в итоге получаем капитал (E). Чтобы он увеличивался, доходы и дельта должны расти, а расходы – уменьшаться.
Какими путями этого можно добиться, мы разбираемся на наших тренингах. В «Клубе миллионеров» даются тактики и стратегии, которые используют всего 3% людей на планете. По завершении тренинг-курса у вас будет мышление и рабочая система, которые помогут вам изменить свою финансовую жизнь.
Как увеличить свои доходы и снизить расходы? Узнать об этом можно из следующей публикации, а можно, не дожидаясь выхода очередного номера, записаться в «Клуб миллионеров».
