ВТБ: оптимальное решение финансовых задач
Об итогах работы в I полугодии 2019 года
7 ноября 2019
Об итогах работы в первом полугодии 2019 года в розничном и корпоративном сегментах рассказывает управляющий банка ВТБ в Брянской области Александр МЕРКУШИН.
– Александр Леонидович, как вы в целом можете охарактеризовать итоги работы банка в нашем регионе за прошедшие шесть месяцев?
– В первом полугодии мы увидели достаточно высокую потребительскую активность на рынке. Наш розничный кредитный портфель увеличился на 12% и по данным на начало июля составил 9,2 млрд рублей. Объем привлеченных средств физических лиц за тот же период стал больше на 9%, достигнув 9,5 млрд рублей. За это время банк выдал жителям региона 1,4 млрд рублей займов – на 30% больше, чем за такой же период прошлого года.
– Какие новые продукты банк предлагает сегодня корпоративным клиентам?
– Один из наших новых продуктов – кредитная программа на приобретение коммерческой недвижимости по договору долевого участия. С ее помощью компании среднего и малого бизнеса могут оформить заем на покупку объектов коммерческой недвижимости еще на этапе строительства. Здесь действует та же схема с эскроу-счетами, как и у розничных покупателей, приобретающих жилье по ДДУ. Во-первых, эта программа позволит застройщикам реализовывать среднему и малому бизнесу помещения на первых этажах в строящихся жилых зданиях, в результате строительные проекты будут быстрее окупаться.
Во-вторых, она даст возможность нашим клиентам – предпринимателям – увеличить свои активы и расширить деятельность. Причем с минимальными рисками, поскольку права и денежные средства покупателей защищены 214-ФЗ.
Кроме того, ВТБ в сентябре запустил обновленную универсальную линейку пакетов расчетно-кассового обслуживания. В нее входят четыре продукта: «На Старте», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». Они содержат полный перечень необходимых предпринимателю банковских сервисов и позволяют эффективнее развивать бизнес.
Оформить подключение можно в любом отделении за минимальное время. В новой тарифной линейке теперь есть пакет «На Старте» для клиентов с нулевыми оборотами.
Пакет «На Старте» подключается на 12 месяцев новым клиентам банка. Ведение счета, интернет-банк, переводы доходов на личный счет в любом размере бесплатны.
– Как в нашем регионе обстоят дела с ипотекой?
– За шесть месяцев ВТБ в Брянской области выдал 223 жилищных кредита на общую сумму 347 млн рублей. Это - на 3% больше, чем за такой же период прошлого года. При этом средняя сумма сделки увеличилась на 6%, достигнув полутора миллионов рублей. Ипотечный портфель с начала года вырос на 15% и составил 3,9 млрд рублей. Замечу – востребованность и доступность кредитов ВТБ по-прежнему растет: этому способствует наша работа по совершенствованию обслуживания клиентов, мы предлагаем им широкую продуктовую линейку и выгодные условия финансирования.
В частности, в апреле ВТБ первым на рынке снизил ставку по ипотеке с господдержкой для семей с двумя и более детьми до 5%. А в июне запустил рефинансирование в рамках госпрограммы, и теперь все семьи, подходящие под ее условия, могут снизить процентную ставку до 5%. Важный момент: под эту программу попадают и займы, полученные в других банках, если они соответствуют параметрам госсубсидирования. Мы ожидаем, что спрос на ипотеку и впредь будет расти благодаря комфортной ставке и привлекательным условиям.
– Стоит ли ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке?
– В сентябре ВТБ провел новый раунд снижения ставок практически по всем ипотечным программам – в среднем на 0,3 процентного пункта. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка» – от 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,3%. Программа позволяет взять ипотеку по сниженной ставке на квартиры площадью более 65 квадратных метров. Теперь мы расширили программу и предлагаем сниженную ставку для квартир большей площади, что находит отклик как у больших семей, так и у людей, выбирающих жилье премиум-класса.
Кроме новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках наших стандартных программ доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» – до 0,4 п.п., активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» – до 0,6 п.п.
На ипотечном рынке по-прежнему имеется значительный потенциал для роста. По нашим прогнозам, будет расти популярность ипотеки по специальным программам, в том числе ипотеки с господдержкой. Кроме того, учитывая размер ключевой ставки Банка России и конъюнктуру рынка, мы видим хорошие возможности для плавного снижения ставок.
– С июля этого года строительная отрасль перешла на проектное финансирование. Как покупателям строящегося жилья открыть эскроу-счет в ВТБ?
– Первые счета эскроу у нас уже появились, процесс успешно запущен. С точки зрения процедуры все просто. Сначала клиент заключает с застройщиком договор долевого участия, затем застройщик передает информацию в банк. После этого покупатель приходит к нам в отделение с паспортом и договором. Открытие счета бесплатно и занимает нескольких минут.
Кстати, в ближайшей перспективе ВТБ планирует внедрить дистанционное открытие счетов эскроу – клиенты смогут сделать это непосредственно у застройщика, без посещения офиса финорганизации, что будет еще быстрее и комфортнее.
Если же говорить о финансировании застройщиков, мы готовы работать со всеми основными игроками строительного рынка, которые имеют значительный опыт в этой отрасли и подходят под требования банка. При этом ВТБ уделяет особое внимание оценке рисков и инвестирует в экономически обоснованные проекты, обеспечивающие возвратность заемных средств. Условия одобрения заявки индивидуальны и зависят от многих критериев: финансового состояния застройщика, его кредит-ной истории, опыта работы на рынке, самого проекта, размера собственного участия компании в финансировании строительства, дополнительного обеспечения.
– В чем вы видите определяющие факторы, драйверы развития ВТБ в нашем регионе? С чем связан рост выдачи займов?
– Прежде всего – это разнообразные линейки качественных продуктов, привлекательные ценовые параметры, а также постоянное совершенствование обслуживания и развитие цифровых сервисов. В этом и заключается стратегия ВТБ, которой мы следуем. Результаты не заставляют себя ждать, мы видим рост по всем финансовым показателям в первом полугодии.
Отделы ипотечного кредитования банка ВТБ в Брянской области:
пр-т Ленина, 99
ул. Крахмалева, 47
Красноречивые цифры
– Александр Леонидович, как вы в целом можете охарактеризовать итоги работы банка в нашем регионе за прошедшие шесть месяцев?
– В первом полугодии мы увидели достаточно высокую потребительскую активность на рынке. Наш розничный кредитный портфель увеличился на 12% и по данным на начало июля составил 9,2 млрд рублей. Объем привлеченных средств физических лиц за тот же период стал больше на 9%, достигнув 9,5 млрд рублей. За это время банк выдал жителям региона 1,4 млрд рублей займов – на 30% больше, чем за такой же период прошлого года.
Предложения для бизнеса
– Какие новые продукты банк предлагает сегодня корпоративным клиентам?
– Один из наших новых продуктов – кредитная программа на приобретение коммерческой недвижимости по договору долевого участия. С ее помощью компании среднего и малого бизнеса могут оформить заем на покупку объектов коммерческой недвижимости еще на этапе строительства. Здесь действует та же схема с эскроу-счетами, как и у розничных покупателей, приобретающих жилье по ДДУ. Во-первых, эта программа позволит застройщикам реализовывать среднему и малому бизнесу помещения на первых этажах в строящихся жилых зданиях, в результате строительные проекты будут быстрее окупаться.
Во-вторых, она даст возможность нашим клиентам – предпринимателям – увеличить свои активы и расширить деятельность. Причем с минимальными рисками, поскольку права и денежные средства покупателей защищены 214-ФЗ.
Кроме того, ВТБ в сентябре запустил обновленную универсальную линейку пакетов расчетно-кассового обслуживания. В нее входят четыре продукта: «На Старте», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». Они содержат полный перечень необходимых предпринимателю банковских сервисов и позволяют эффективнее развивать бизнес.
Оформить подключение можно в любом отделении за минимальное время. В новой тарифной линейке теперь есть пакет «На Старте» для клиентов с нулевыми оборотами.
Пакет «На Старте» подключается на 12 месяцев новым клиентам банка. Ведение счета, интернет-банк, переводы доходов на личный счет в любом размере бесплатны.
Спрос на ипотеку растет
– Как в нашем регионе обстоят дела с ипотекой?
– За шесть месяцев ВТБ в Брянской области выдал 223 жилищных кредита на общую сумму 347 млн рублей. Это - на 3% больше, чем за такой же период прошлого года. При этом средняя сумма сделки увеличилась на 6%, достигнув полутора миллионов рублей. Ипотечный портфель с начала года вырос на 15% и составил 3,9 млрд рублей. Замечу – востребованность и доступность кредитов ВТБ по-прежнему растет: этому способствует наша работа по совершенствованию обслуживания клиентов, мы предлагаем им широкую продуктовую линейку и выгодные условия финансирования.
В частности, в апреле ВТБ первым на рынке снизил ставку по ипотеке с господдержкой для семей с двумя и более детьми до 5%. А в июне запустил рефинансирование в рамках госпрограммы, и теперь все семьи, подходящие под ее условия, могут снизить процентную ставку до 5%. Важный момент: под эту программу попадают и займы, полученные в других банках, если они соответствуют параметрам госсубсидирования. Мы ожидаем, что спрос на ипотеку и впредь будет расти благодаря комфортной ставке и привлекательным условиям.
Ставки снижаются
– Стоит ли ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке?
– В сентябре ВТБ провел новый раунд снижения ставок практически по всем ипотечным программам – в среднем на 0,3 процентного пункта. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка» – от 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,3%. Программа позволяет взять ипотеку по сниженной ставке на квартиры площадью более 65 квадратных метров. Теперь мы расширили программу и предлагаем сниженную ставку для квартир большей площади, что находит отклик как у больших семей, так и у людей, выбирающих жилье премиум-класса.
Кроме новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках наших стандартных программ доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» – до 0,4 п.п., активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» – до 0,6 п.п.
На ипотечном рынке по-прежнему имеется значительный потенциал для роста. По нашим прогнозам, будет расти популярность ипотеки по специальным программам, в том числе ипотеки с господдержкой. Кроме того, учитывая размер ключевой ставки Банка России и конъюнктуру рынка, мы видим хорошие возможности для плавного снижения ставок.
Процесс идет
– С июля этого года строительная отрасль перешла на проектное финансирование. Как покупателям строящегося жилья открыть эскроу-счет в ВТБ?
– Первые счета эскроу у нас уже появились, процесс успешно запущен. С точки зрения процедуры все просто. Сначала клиент заключает с застройщиком договор долевого участия, затем застройщик передает информацию в банк. После этого покупатель приходит к нам в отделение с паспортом и договором. Открытие счета бесплатно и занимает нескольких минут.
Кстати, в ближайшей перспективе ВТБ планирует внедрить дистанционное открытие счетов эскроу – клиенты смогут сделать это непосредственно у застройщика, без посещения офиса финорганизации, что будет еще быстрее и комфортнее.
Если же говорить о финансировании застройщиков, мы готовы работать со всеми основными игроками строительного рынка, которые имеют значительный опыт в этой отрасли и подходят под требования банка. При этом ВТБ уделяет особое внимание оценке рисков и инвестирует в экономически обоснованные проекты, обеспечивающие возвратность заемных средств. Условия одобрения заявки индивидуальны и зависят от многих критериев: финансового состояния застройщика, его кредит-ной истории, опыта работы на рынке, самого проекта, размера собственного участия компании в финансировании строительства, дополнительного обеспечения.
Стратегия банка
– В чем вы видите определяющие факторы, драйверы развития ВТБ в нашем регионе? С чем связан рост выдачи займов?
– Прежде всего – это разнообразные линейки качественных продуктов, привлекательные ценовые параметры, а также постоянное совершенствование обслуживания и развитие цифровых сервисов. В этом и заключается стратегия ВТБ, которой мы следуем. Результаты не заставляют себя ждать, мы видим рост по всем финансовым показателям в первом полугодии.
Отделы ипотечного кредитования банка ВТБ в Брянской области:
пр-т Ленина, 99
ул. Крахмалева, 47
Количество просмотров: 8186
