Почему многодетным семьям сейчас выгодно брать ипотеку? Какие возможности по улучшению жилищных условий открывает программа льготного кредитования от ВТБ и на кого она рассчитана? Кто может стать ее участником и как оформить заявку? На эти и другие актуальные вопросы отвечает управляющий банка ВТБ в Брянской области Александр МЕРКУШИН.
Ипотека с господдержкой
– Александр Леонидович, расскажите, какова сегодня ситуация на ипотечном рынке?
– Ипотечное кредитование было и остается одним из определяющих факторов рынка, однако темпы его развития стали, пожалуй, более умеренными. Впрочем, по нашим прогнозам, комфортные ставки по-прежнему будут гарантом высокого спроса на кредиты для улучшения жилищных условий. Сейчас для некоторых семей ипотека – оптимальный способ решить квартирный вопрос. Данные нашей статистики таковы: около 70% всех продаж недвижимости как в новостройках, так и на вторичном рынке, проходят с привлечением кредитных средств. Подчеркну: в ВТБ действуют привлекательные условия приобретения жилья, мы работаем и с уже готовыми объектами, и с недвижимостью, которая находится на стадии строительства.
– Расскажите о так называемой семейной ипотеке. Что она из себя представляет и кто может стать ее участником?
– Участниками программы льготного кредитования могут стать семьи с двумя и более детьми, если хотя бы один из них родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. При этом недвижимость должна быть приобретена только у юридического лица. Госпрограмма действует как при покупке уже готового, так и строящегося жилья. При оформлении кредита достаточно, чтобы в роли созаемщика или поручителя выступал один из супругов. Изначальная процентная ставка по льготной семейной ипотеке была на уровне 6% годовых на первые три года с момента выдачи кредита. Однако с апреля 2019 года ВТБ для своих заемщиков изменил условия и снизил ее до 5% годовых, при этом сейчас она действует на весь срок кредитования.
Пакет документов – минимальный
– Пользуется ли семейная ипотека спросом у жителей Брянской области, и как оформить заявку на льготный заем?
– Льготная ипотека, безусловно, пользуется спросом. Так, с апреля по июнь ВТБ в Брянской области уже выдал первые кредиты на 38 млн рублей. При этом средний размер займа составил полтора миллиона рублей. Для того чтобы оформить заявку на жилищный займ по программе с господдержкой, нужно обратиться в отдел ипотечного кредитования банка ВТБ. Пакет документов требуется минимальный: паспорт, СНИЛС заемщика и поручителя, документы, подтверждающие занятость клиентов, то есть справка о доходах и трудовая книжка, а также свидетельства о рождении детей.
– Каковы условия оформления льготной ипотеки?
– Обязательное условие при оформлении ипотеки по льготной ставке –первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта недвижимости. Можно использовать материнский капитал, но только для досрочного погашения кредита, уже после проведения самой сделки. Кредит по программе «Ипотека с господдержкой», как правило, оформляется на заемщика, при этом солидарную ответственность несет поручитель-супруг. Приобретаемая недвижимость может быть оформлена и на заемщика, и на обоих супругов, но в любом случае она будет являться их совместной собственностью.
– Можно ли рефинансировать уже оформленный ипотечный заём по данной программе?
– В ВТБ действует программа рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе и по льготной семейной ипотеке.
Специальные предложения
– Что предлагает ВТБ для тех граждан, кто не может воспользоваться семейной ипотекой, но тоже хочет приобрести жилье? Существуют ли для них какие-либо специальные программы?
– У нас есть специальные программы для наших клиентов с ежемесячными зачислениями на счет. Плюс интересные предложения в рамках сотрудничества с партнерами-застройщиками. Кроме этого, мы разработали ряд промоакций. Если, допустим, человек покупает квартиру площадью больше 100 квадратных метров, ставка на весь срок кредитования составит сегодня от 9,2% годовых. Привлекательные условия предусмотрены и для отдельных категорий клиентов, которые, например, пользуются Мультикартой с подключенной опцией «Заемщик» или подходят под условия программы «Люди дела».
Ипотечные каникулы
– С 31 июля этого года вступил в силу федеральный закон об ипотечных каникулах. Теперь у заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, появилось право требовать у банков сокращения и даже приостановки платежей по кредиту на срок до полугода. Как государственная программа может отразиться на работе ВТБ?
– К каким-либо значительным изменениям в работе банка госпрограмма не привела. Дело в том, что у нас и раньше действовали собственные инструменты помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в непростой жизненной ситуации. Мы сохраним свои программы реструктуризации, а ипотечные каникулы дополнят их. Наши программы предполагают частичное снижение размера платежей на определенный период времени, при этом срок кредита может быть как сохранен, так и увеличен, по желанию клиента. А вот ипотечные каникулы позволяют получить и частичную, и полную отсрочку по платежам, но с обязательным увеличением общего срока кредита – к нему будет добавлен период отсрочки. Так что клиент теперь имеет возможность выбирать ту программу реструктуризации, которая ему наиболее подходит в конкретной ситуации.
– Как вы считаете, повлияет ли новый закон на ипотечный спрос?
– Мы не ожидаем, что введение ипотечных каникул повлияет на спрос. Не наблюдается сейчас и роста объемов просроченной задолженности по ипотечным кредитам. По предварительным прогнозам, до конца года госпрограммой смогут воспользоваться около тысячи клиентов нашего банка. Что касается ставок по ипотеке, то их изменения в дальнейшем возможны, но с законом об ипотечных каникулах это связано не будет. На ценовые параметры напрямую влияют такие факторы, как движение ключевой ставки Центробанка России, рыночная конъюнктура и макроэкономическая ситуация в стране.
По программе «Ипотека с господдержкой» с апреля по июнь 2019 года ВТБ выдал жителям Брянской области 38 млн рублей. Средняя сумма одного кредита – 1,5 млн рублей.
С апреля 2019 года ВТБ снизил процентную ставку по льготной ипотеке до 5% годовых, она действует на весь срок кредитования.
Отделы ипотечного кредитования банка ВТБ в Брянской области:
пр-т Ленина, 99
ул. Крахмалева, 47