«ФИНАМ»: Финансы не любят суеты
14 апреля 2020
АО «ФИНАМ» – один из лидеров в сфере инвестиционных услуг на российском фондовом рынке. О том, какие новые возможности и перспективы появляются у трейдеров в период высокой турбулентности, как повысить эффективность инвестиций, рассказывает директор Брянского Представительства компании Иван Александрович КОЗЛОВ.
– Первое, что хотелось бы сказать: не надо паники и поспешных решений. Не стоит идти на поводу у сиюминутных желаний что-то срочно купить или продать, ту же валюту, только потому, что курс рубля резко изменился. Как известно, финансы не любят спешки и суеты, выигрывают, как правило, наиболее терпеливые и разумные инвесторы. Второе – не нужно забывать, что в ситуации высокой турбулентности в финансовом секторе появляются новые перспективы и привлекательные возможности на фондовом рынке. Их не стоит недооценивать. К примеру, так называемые «текущие эмоциональные распродажи» – хороший повод для покупки просевших в цене активов. Это удобный момент для формирования «длинных позиций» по сильным ценным бумагам российского рынка.
Как показывает практика, в ситуации высокой рыночной волатильности, то есть изменчивости, интерес к фондовому рынку возрастает, идет мощный приток клиентов в брокерские компании.
– Прежде всего, это корпоративные облигации надежных эмитентов. По этим бумагам можно получить более высокую доходность, чем по облигациям федерального займа. Еще одним популярным инструментом инвестирования является покупка акций. Акция – это доля в компании. При работе с акциями у инвестора есть возможность заработать не только на изменении стоимости ценной бумаги, но также поучаствовать в прибыли компании по средствам получения дивидендов. Также есть возможность приобретать на счет ИИС валюту, если вы хотите сохранить свои сбережения в иностранной валюте. На бирже ММВБ физическим лицам открыт прямой доступ к валютной секции, поэтому появилась возможность приобретать валюту по выгодному курсу без банковских спредов.
– Желательно использовать сервисы и инструменты с так называемой «тонкой настройкой», которые в первую очередь учитывают индивидуальный риск-профиль клиента. Хорошим примером подобного инструмента является новый продукт «ФИНАМа» – «Индивидуальный инвестиционный портфель». Это фактически готовое решение с настраиваемыми параметрами доходности до 55% и уровня защиты капитала.
finam.ru
– Глобальная экономика и финансовые рынки в очередной раз переживают не самые простые времена. Коронавирус, снижение цен на нефть, изменения курса рубля вносят коррективы в экономические прогнозы. Какие рекомендации вы могли бы дать в такой ситуации инвесторам?
Как показывает практика, в ситуации высокой рыночной волатильности, то есть изменчивости, интерес к фондовому рынку возрастает, идет мощный приток клиентов в брокерские компании.
Аналогичная картина, отмечают эксперты, наблюдается и сейчас.
Однако, к сожалению, многим людям, впервые пришедшим на рынок ценных бумаг, нередко не хватает не только опыта, но и общей финансовой грамотности. Далеко не все могут самостоятельно определить стратегию, грамотно выбрать биржевые инструменты, подходящие для конкретных целей инвестирования, определить риски, особенно в ситуации рыночной нестабильности. А без этих знаний говорить об эффективных инвестициях не приходится. Поэтому часто для сохранения своих средств россияне выбирают самый простой способ – банковский вклад. Однако этот способ сохранения капитала имеет свои минусы – очень низкие проценты, которые даже не позволяют уберечь ваши средства от инфляции.
– Какие инструменты предлагает фондовый рынок в качестве альтернативы банковским депозитам?
– Существует финансовая стратегия с очень простым алгоритмом действий, которая доступна любому гражданину, и которая поможет максимально эффективно распорядиться капиталом, для этого прежде всего необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет, завести на него денежные средства и на эти средства купить облигации федерального займа.
– Расскажите подробней, что такое облигации и счет ИИС?
– Облигация – это долговая ценная бумага. Вот простой пример: мне нужны средства (1 000 рублей), я пишу расписку и занимаю у вас эти средства сроком на 3 года, также каждый год в качестве платы за пользование вашими деньгами я обязуюсь выплачивать вам по 50 рублей или 5% от 1 000 рублей (номинала облигации). Эти регулярные выплаты носят название купонный доход. Вот это пример среднесрочной купонной облигации. То есть облигации – это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент – компания или государство, которое нуждается в денежных средствах. В нашем случае эмитентом является государство. Государство размещает облигации – на длительный срок, иногда на несколько десятилетий, а в конце срока погашает облигации по их номиналу. Все это время эмитент обязуется регулярно, раз в полгода или ежеквартально, выплачивать держателю бумаг купонный доход – это процент от номинальной стоимости облигации. Единственным существенным риском по государственным облигациям является дефолт самого государства, что с учетом нынешних экономических реалий крайне маловероятно. А текущая доходность по ОФЗ сейчас находится на уровне от 6,5 до 7,5% годовых в зависимости от выпуска.
Вторая составляющая стратегии – это индивидуальный инвестиционный счет. Это брокерский счет, дающий право на получение налоговых льгот, в частности, налогового вычета в размере 13% от средств, внесенных на ИИС, но на сумму не более 400 тыс. руб. Говоря проще, если вы внесли на ИИС 400 тыс. руб., то на следующий год вы можете подать налоговую декларацию и вернуть до 52 тыс. руб. (то есть 13% от 400 тыс. руб.). Деньги будут работать, даже если не проводить никаких операций по счету – компания «ФИНАМ» начисляет дополнительный процент на свободный остаток в рублях. В итоге — открыв ИИС с налоговым вычетом на вносимую сумму, заведя деньги на индивидуальный инвестиционный счет и купив на них облигации, вы получите не только освобожденный от налогов купонный доход по государственным ценным бумагам, но и налоговый вычет в размере 13% на сумму, внесенную на счет.
– Какие инструменты еще могут быть использованы при работе с индивидуальным инвестиционным счетом?
Причем речь идет не только о долларах или евро, на бирже можно приобретать такие валюты как британский фунт или китайский юань.
– Как обезопасить себя от негативных последствий высокой нестабильности, которая сейчас присутствует во всем мире?
ИПП подразумевает разбивку вложений в два типа активов – консервативный и рискованный. Первая часть обеспечивает сохранность вложений на определенном, заранее заданном уровне, потому что средства инвестируются в облигации федерального займа и облигации высоконадежных эмитентов c минимальной амплитудой колебания цен.
Средства второй части размещаются преимущественно в инструменты срочного рынка, что дает возможность получения повышенного дохода. В случае негативного развития событий на фондовом рынке доход, полученный от консервативной части портфеля, скомпенсирует потери от падения цен на акции, и инвестор не понесет значительных финансовых потерь. Если же его прогноз динамики базового актива оправдается, доход будет больше типичных ставок по банковским депозитам и консервативным финансовым инструментам. Существенное дополнительное преимущество «Индивидуального инвестиционного портфеля» – это возможность его покупки через уже вышеупомянутый ИИС.
АО «ФИНАМ»
ул. Дуки,1 • 8(4832) 555-040finam.ru
Количество просмотров: 1335
